理財方式五花八門，但都離不開資金的運用比例組合。西方有一套時興的理財方法，將理財比作行軍打仗，將資金分成守、防、攻、戰。在不同的層麵上，錢財各有其不同的作用，各司其職。用做守衛的資金，主要投在儲蓄、置業、保險等方麵；而起防禦作用的投資，則放到政府債券、投資基金、超級績優股、外幣存款等方麵。進攻性的資金流向其他實力股票、優先股票及開放性投資基金；用做激戰的錢拿來炒樓花、期貨、四五線股票及垃圾債券。在一般情況下，守、防、攻、戰的資金比例分配如下：三分之一的資金作絕對保守的運用。再加上防禦性的投資，占六成的資本都用來自保。出擊性的投資，即那些並非太過冒險的投資占百分之二十多一些。作為絕對投機、短線炒作的激戰資金隻占百分之十幾。這是一個相對比較冒險的模式，穩重一點的可將守、防、攻、戰比例變成四三二一之比。
以上介紹大概有些寬泛，那麼就我們常見的理財投資產品，如債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險理財等等，近期，基金市場上新出現的低風險產品短債基金十分火爆，建議可以把短債基金作為貨幣基金的替代，兩者都是低風險穩定收益的基金產品。
貨幣基金+股票投資。
在保守型資產配置中，理財市場著名的“二八原則”應用在股票投資和貨幣基金組合理財中十分合適。即把兩成資產投資在股票上，八成資產投資在貨幣基金或短債上。萬一股票出現投資損失，也可以用低風險基金的穩定收益來彌補。
股票基金+記賬式國債。
這種理財組合是風險承受能力略高的常見股票基金投資組合。就是將精心選擇的優秀的股票型基金再加上記賬式國債投資，既可以躲避部分股票型基金投資帶來的風險，又可以在流動性上更加靈活。
由於股票型基金投資策略不同，基金之間投資收益和風險也有很大的差別，投資者的重點應該放在挑選基金公司和具體基金上。
債券基金+股票投資。
這種理財組合是一種綜合考慮收益的中等風險投資組合。最近，債券市場行情漲勢如虹，債券基金收益率非常高，淨值平均增長很明顯。投資者可以在選擇債券基金的同時投資部分股票，兩種資產組合有天然的收益--風險平衡優勢。
債券基金主要投資在長期國債、企業債、金融債和可轉債四個方麵，四種資產受不同行情的影響，組合起來具有良好的穩定性。此外，債券基金的管理費率和申購贖回費率也較低，基金的流動性良好。
選擇什麼樣的投資組合，不光是一個技術上的問題，也和個人的心理素質、目標、期望值有很大的關係，比如你若希望在短期之間能達到至少10％以上的回報，那你的投資就必須冒點風險。
一般說來，回報期望值在10％以上的投資者，在他的投資組合中股票的比重必須占有60％，否則，新興金融商品的比重也得增加。
若隻想傳統金融商品達成高投資報酬率，這確實不太可能實現。所以，市場上你也不可能找到任何一家銀行或金融機構敢向你保證如此高的投資報酬率。
投資理財組合的多樣性是由投資理財工具的多樣性決定的，因此，對各種投資理財工具掌握程度，也決定了你的組合是否合理有效，家庭理財指導中心希冀每個家庭都能夠找到自己理想的投資理財組合，獲得更大的財富。
人人都想“天上掉餡餅”，取得意外的收獲，可這樣的機會你越是苦苦追求，越是不容易獲得。股市連續下跌了4年，樓市也出現了拐點，投資基金也是輸多贏少，過於激進的投資似乎並沒有給人們帶來多少快樂。相反，如果能夠把握機會，穩健型的組合投資一樣能夠贏得不錯的收益。