民營銀行開閘：花落誰家
特稿
作者：魏雅華
什麼是民營銀行？
也許我們要先來說一說什麼是民營銀行，民營銀行與國有銀行、國有控股銀行的區別在哪裏。
從前，中國的銀行都是一個樣，今後不一樣了。中國的銀行業現在早已不是四大國有銀行的一統天下，存在哪兒都一樣。現在，中國的銀行滿街道都是，讓人看得眼花繚亂。所有的鬧市區最火的旺鋪，都被各大銀行的營業廳所占據。
民營銀行就是由民間資本控製與經營的，權、責、利統一的現代金融企業，或者說民營銀行是由民有、民治、民責、民益四有構成的統一體。
所謂民有，就是指銀行的產權屬於民間投資者；所謂民治，就是由民間投資者決定公司的治理；所謂民責，就是指民間投資者對銀行的經營成敗負全責；所謂民益，就是指銀行經營的利益按誰投資誰受益的原則分配。
與國有銀行相比，民營銀行具有兩大特征：
一是私營性，即民營銀行的產權結構主要以非公有製經濟成分為主。
一是自主性，民營銀行的經營管理權，包括人事管理等，不受政府部門的幹涉和控製，有權不聽命於政府，完全由銀行自主決定；這樣民營銀行可以避免行政幹預所帶來的一哄而起，再一哄而散的政策性風險，還可以避免形象工程、政績工程等所帶來的大規模的不良資產。
與此同時，民營銀行營運中發生的不良資產，甚至資金鏈斷裂，發生擠兌風潮，導致銀行破產，也不可能得到政府救助。不良資產也不可能合法地注銷。在中國國有銀行的曆史上，我們並不罕見四大國有銀行上萬億甚至數萬億規模巨大的不良資產，可以水龍頭一拉便被衝走了，所以不會有倒閉的風險。
實際上，國有銀行巨大的不良資產是不可能衝走的，但國有銀行有印鈔機，可以源源不斷地印出鈔票來，需要多少印多少，所以不會有倒閉的危險。為它支付代價的是全民所必須忍受的通貨膨脹的巨大損失。而國有銀行巨大的不良資產，不僅僅是因為國有企業的效率低下形成的。還常常是政府投資的決策失誤造成的。
所以民營銀行的不受政府幹預便顯得非常重要。
當您的錢存入民營銀行的時候，您必須對這家民營銀行的基本情況有所了解，比如它的大股東是誰，經營情況如何，企業信譽如何，破產風險有多大，不良資產率有多高，如果您存入的資金量很大。您最好為自己存入的資金上個銀行存款保險。
中國現在有民營銀行嗎？
中國對民營銀行的開放在政策上解禁已有多年。但到現在可以稱作民營銀行的僅有一家，那就是民生銀行。
那麼，中信銀行、興業銀行、招商銀行、光大銀行、浦發銀行、華夏銀行、廣發銀行、平安銀行（原深圳發展銀行）等銀行，是民營銀行嗎？
它們實質上隻是股份製的商業銀行（joint-equity commercial bank）。
我國商業銀行主要包括：國有大型股份製商業銀行（國有商業銀行）、全國性股份製商業銀行、城市商業銀行和農村商業銀行等四大類。
國有大型股份製商業銀行是指由國家（財政部、中央彙金公司）直接控股並為第一股東的商業銀行，主要有：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行及國家開發銀行六家國有商業銀行。
全國性股份製商業銀行係指經人民銀行批準，在全國範圍內開展商業金融業務的股份製銀行，主要有：招商銀行、中信銀行、華夏銀行、光大銀行、上海浦東發展銀行、民生銀行、興業銀行、廣發銀行、平安銀行（原深圳發展銀行）、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、中國郵政儲蓄銀行共13家。
1996年1月12日，由全國工商聯牽頭，數家民營機構參股組建的中國民生銀行正式成立，突破了商業銀行原有的股權構成，成為我國第一家由非國有企業為主出資設立的股份製商業銀行。
中國民生銀行是嚴格按照《公司法》和《商業銀行法》建立的規範的股份製金融企業。多種經濟成份在中國金融業的涉足和規範的現代企業製度，使中國民生銀行有別於國有銀行和其他商業銀行，而為國內外經濟界、金融界所關注。民生銀行成立16年來，業務不斷地拓展，規模不斷地擴大，效益逐年遞增，並保持了良好的資產質量。
民生銀行從建行之初的注冊資本人民幣283.66億元，截至2012年6月30日，資產總額己達到人民幣25940.66億元，資產增值接近100倍。