4.缺乏專門為中小企業提供服務的金融機構。我國現行的金融體係卻未能相應的建立起專門為中小企業服務的金融機構。一些原先定位於為中小企業服務的城市信用合作社也紛紛並成合作銀行和地方商業銀行，其服務對象也發生了改變，致使中小企業信貸渠道愈發變窄。
三、解決我國中小企業融資難問題的對策及建議
（一）中小企業自身方麵的應對策略
1.加強內部管理， 加強財務製度的建設，增加財務信息透明度，提高管理水平。中小企業應遵循市場經濟的客觀要求，強化內部管理，建立符合現代市場經濟要求的企業組織形式。規範財務管理方麵的工作， 按國家的有關規定， 建立能正確反映企業財務狀況的製度， 定期公布經過會計師事務所審計的會計報表， 增加企業財務透明度。加強與銀行及其它金融機構的聯係，對企業的發展方向和經營情況進行充分的溝通，使銀行及其它金融機構對企業的經營環境與前景有足夠的信心。
2.加強中小企業的信用觀念中小企業應注意維護自身的形象，加強信用觀念。中小企業的信用不僅包括企業償債能力和償債情況，還應包括企業的產品質量、品牌、市場前景管理理念以及營銷方式等方麵。首先，要有信用意識。企業必須及時償還到期款項，力爭做到無不良的信用記錄，這既有賴於資金的合理籌措和經營業績的提升，同時也依賴於高層管理者的信用意識。其次，要有質量意識，包括產品質量的提高和完善的售後服務體係的建立。再次，要有競爭意識。通過競爭使中小企業優勝劣汰，在競爭中不斷提高自身的核心競爭能力，在競爭中不斷提升經營理念，從而樹立起良好的企業形象。
3.拓寬融資渠道。中小企業要采用多種形式的籌資架道，利用合作、聯營、參股等方式籌集資金，量力而行，正確認識和評價自己的實力，循序漸進，減少盲目性，防止不切合實際的攀比性，使有限的資金發揮出最大的效益。中小型企業可以與大型企業建立資本聯盟、市場聯盟、研發聯盟、生存聯盟等聯盟方式，來共同分擔風險和分享利潤。與大公司聯盟不僅可以獲得大批的訂單，獲得大企業的技術支持和資金支持，同時還可以利用為其加工、配套的機會減少對資金的需求，甚至可以直接獲得大企業的資金支持
（二）外部機構應做出的努力
1.加強政府對中小企業的扶持。一方麵，政府應高度重視中小企業，設立專門管理中小企業的機構。不能使中小企業成為管理空白，形成誰都管誰都不管的局麵。此外，政府應該從多方麵製定優惠政策，特別是稅收優惠政策，從流轉稅到所得稅，降低稅率，稅收減免，輔助中小企業的發展。另一方麵，政府應構建一個多層次、多功能的資本市場，消除中小企業麵對資本市場的進入壁壘，方便不同規模、不同發展階段的企業進行直接融資；積極發展二板市場，降低準入門檻，讓市場前景好、產品技術含量高、有發展潛力的成長性中小企業直接進入證券市場融資。
2.銀行要轉變觀念，將支持中小企業發展作為新的貸款增長點。商業銀行要充分認識到為中小企業貸款服務的重要性，轉變歧視中小企業的觀念。應該看到，大行業、大企業盡管在國民經濟中占很大的比重，但是數量有限，目前其結算和信貸業務基本上已被各家銀行所壟斷，這些“雙大”客戶貸款一般均由總、省行直貸，或向資本市場募集資金，商業銀行市分行以下分支機構要想拓寬業務領域，增加利潤來源渠道，就必須把目光投向中小企業。
3.商業銀行應組建中小企業信貸部，規範貸款管理。商業銀行針對中小企業貸款戶數多、地區分散、財務管理不規範等特點，應成立專門負責中小企業貸款審批、發放與管理的中小企業信貸部。
4.商業銀行應簡化中小企業貸款審批手續，使責權利明確。目前，大多數商業銀行發放貸款，采取審貸分離，層層把關的辦法，這無疑對預防貸款風險、提高貸款質量有一定的益處，但同時也存在一些貸款程序繁瑣，操作不簡便，貸款審批時間過長， 貸款權力過於分散，責任模糊等弊端，這樣的審批程序尤其不適合中小企業貸款。對於中小企業貸款，應該實行完全信貸員負責製，就是說貸款的調查與發放由信貸員完成，該信貸員是此筆貸款唯一的和終身的責任人，使責權利明確。