二、我國發展消費信貸的政策建議
（一）對消費者的建議
為了促進我國消費信貸的發展，消費者首先要轉變消費觀念。要轉變消費者觀念，必須著手做好兩件事：一是業內學者和商界人士大力宣揚信貸消費的優勢與好處，二是培育新的消費熱點，催生新的消費需求。
（二）對商業銀行的建議
商業銀行要堅持創新，研發更多的產品，不斷提高銀行內部的職能，與時俱進，為我國消費信貸提供優質的服務。
第一，充分利用農村消費潛力，開發適宜農村消費信貸產品。在目前城市消費信貸發展進程慢速的情況下，商業銀行應當開拓農村消費信貸市場。
第二，加強宣傳力度，使群眾接受消費信貸。銀行應該向消費者大力宣傳消費信貸的政策、意義、相關義務知識、風險收益狀態等。
第三，因地製宜，改革消費信貸的還款方式。銀行應該靈活調整還款期限內各年的月還款額度，優化提高借款人的還貸能力。
（三）對政府部門的建議
政府要采取多種措施，為消費信貸的發展創造完善的法製體係、良好的社會風氣，使消費信貸在我國健康有序的發展。
第一，政府積極發揮作用，完善法律體係。消費信貸在我國難以大力開展的一個很重要的原因是法律方麵的滯後，我國應建立健全我國消費信貸的法律體係，進一步推進消費信貸業務的全麵開展。
第二，完善社會保障製度，引導個人消費信貸。我國應該加快建立一個與社會經濟發展水平相適應的、獨立於企事業單位的、資金來源多渠道的、保障方式多層次的、權力和義務相對應的社會保障體係，要向低水平，覆蓋廣的方麵轉化。
第三，完善個人征信係統。近年來在監管機構的大力推動下，我國的個人征信體係建設已經取得了階段性的成果。但是，由於稅收征管、財產申報等配套機製並不健全，製約了個人征信體係的進一步完善和發展。
第四，加快發展專業化的信用調查及信貸管理中介機構。隻有通過專業化的市場分工建立起低成本、高效率、經營規範的信用調查中介機構，才能夠滿足個人信貸經營機構的調查需求，降低信用評估成本。
三、結束語
我國消費信貸雖然處於起步階段，但發展迅速，對經濟的推動作用不容忽視。我們要客觀的認識消費信貸，正確的引導消費信貸朝著對我國經濟有利的方向發展。本文分別從消費者、商業銀行和政府的角度分析了我國消費信貸存在的問題，並提出相應的對策，以使消費信貸走上良性發展道路，為我國經濟的長遠發展做出貢獻。
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