每個人從出生到死亡，都會經曆初入職場、結婚、生子、中年、退休等階段。對大多數人來說，每個人的風險承受能力與人生階段有著直接關係，風險承受能力會隨著年齡的增加而減弱。年輕時，就算投資失利也有機會翻身，從頭再來；但隨著年齡變大，能夠投資的時間越短，再想鹹魚翻身的機會也越少。
不同的年齡階段，我們的財務需求會有所不同，對於投資的態度也會發生變化。
年輕時，衣服可以隻穿黑白灰三色，而到了年老時，反倒要穿得鮮豔些。對於一個很保守的老太太而言，如果推薦她買投機的中小盤股，可能會讓她睡不好覺。而一個急著買房的80後上班族，若勸他存五年期的儲蓄，大概過6個月，他就想解約了。
一個25歲年輕人的10萬元積蓄遭受3萬元損失，跟一位55歲中高齡者的1 000萬元財產損失300萬元，同樣都是資產虧損30％，但兩者所能承受的損失代價大大不同。這也意味著，投資人必須清楚自己的年齡與資產狀況，並根據不同人生階段的責任與風險狀況，建立符合自己財務需求的資產組合。
從表12–1中，可看出不同人生階段理財的特點。
表12-1 不同年齡段理財建議
人生階段 年齡 理財貼士
初入職場 22~26歲 初入職場工作繁忙，開支主要是朋友聚會，理財方式應開源節流並重，此時最好的投資就是“投資自己”。建議在繁忙工作之餘，以委托專家理財的方式，購買基金、銀行理財產品。而在理財品種上可以嚐試高風險的理財產品，因為年輕所以“賠得起”。
為人父母 26~35歲 要規劃好資產配置的比例，在買車、買房之餘，一定要注意手中資金的流動性。在具體理財方式上，應追求保值增值，適當負債。
中年“夾心族” 35~50歲 上有老下有小，資產配置不妨參照“梯形結構”，底部夯實，積累一些保值性的資產（如黃金、債券）；中部可采取基金定投，用積少成多的形式來保值增值；而頂部，則配置高風險、高收益的產品。
準備退休 50~60歲 退休前，資產配置應以流動性為優先，操作風格應回歸到保守，累積足夠的退休金以安享晚年。
“幸福投資”法則之六：
不攀比，尊重市場
投資股票或基金的時候，許多人都有一種想快速獲利的心態，想要找到一種理財模式，或者能快速賺到錢的投資品，好讓自己的荷包盡快鼓起來。
逐利不是不好，投資本來就是為了賺錢。但問題是，賺錢的目的是什麼？投資者得先搞清楚這個問題，要知道大海能讓我們撈到魚，也能讓我們葬身海底，成為魚的盤中餐。
投資人想要快樂地賺到錢，筆者覺得，恢複古代農林牧漁業的心態是很重要的。
古代人懂得尊重大自然，尊敬自然的力量，因此，“斧斤以時入山林”，不會濫墾、濫伐，更不會剛種下一棵樹，過幾天就把樹砍掉，或者把整座山的樹木都砍光。
捕魚的人，不會在撒了網之後，就想要快速拉網，撈到了小魚，也會把魚苗放回海裏，而靜待更大的大魚上鉤。
不管是農民、漁夫還是山林裏的獵人，他們出海捕魚、上山打獵以及下田種稻，都是為了圖一己之溫飽，從填飽肚子的角度出發，適度地進行捕魚、打獵與種植，不貪婪無度。
人類的過度貪婪，隻會引發大自然的反抗，因此，孟子說：“不違農時，穀不可勝食也；數罟不入池，魚鱉不可勝食也；斧斤以時入山林，材木不可勝用也。”
投資，也是同樣的道理。重點就是，不要貪心，要尊重市場的規律，才能保證“五穀豐登”。
投資股票或基金的現代人，如果能保有古代這種尊重自然的美德，就可以稱之為一名幸福的投資者了。
“幸福投資”法則之七：
不要迷信預測
心理學研究證明，包括投資專業人士在內的預測，其實都是基於當天的指數作出的，因而完全不可信。曆史上，包括華爾街，也幾乎沒有人能準確預測未來。所以幸福投資的密碼之一就是：不要迷信預測。
可現在還是有很多人喜歡預測並迷信預測，而且不亦樂乎，他們真的能預測對嗎？
道理其實很簡單，市場是數萬億資金參與的共同體，大家的合力決定市場最終的走向，而眾多投資者的合力是無法預測的。所以連巴菲特也給大家提出了忠告：別試圖預測市場。絕大部分時間，市場是殘酷的，是逆大家的看法而行的。
經常看到有人說因為相信了誰誰的預測，結果造成了自己的損失。這其中首要的問題還是出在投資者自己身上。別人都知道自己的錢自己做主，你為什麼還要去相信一個毫無根據的預測呢？
不要迷信技術分析，曆史不會簡單地重複，市場每天都是新的；不要迷信專家，沒有人能做到天天預測準確；不要迷信投資大師，大師的投資方法未必適合你，其背後可能有不為人知的失敗和教訓；投資就是不斷地實踐和總結。