②按照年金保險給付頻率的不同分類，可以分為按年給付年金、按季給付年金、按月給付年金等。
年金保險的給付頻率取決於年金期間的長度。年金期間是指相鄰兩次定期給付的時間間隔。按此定義，按年給付是指每年給付一次年金；按季給付年金是指每個季度給付一次的年金。按月給付年金是指每月給付一次的年金。
③按照年金保險給付日期的不同分類，年金可以分為期初給付年金和期末給付年金。
期初給付年金是指每個給付周期之初給付年金，例如年初、季初、月初；期末給付年金是指保險人在每個周期之末給付年金，例如年末、季末、月末。實際業務中大多數采取期末給付年金的方法。
④按照年金保險給付的不同起始時間分類，可以分為即期年金和延期年金。
保險人給付年金的起始日稱為滿期日或年金到期日。
即期年金保險是指投保人在與保險人訂立了年金保險合同，並支付了所有的保費以後，立即從保險人那裏領取年金的保險。即期年金保險通常采取一次繳清保費的方式，這類保單又被稱為躉繳即期年金。
延期年金保險是指投保人與保險人訂立保險合同後，延遲一段時間，比如說5年、10年、20年以後，或者年金的領取者必須達到合同所規定的某年齡，比如說65歲時，再從保險人那裏領取年金的保險。延期年金既可以采取一次性繳清保費的方式，也可以采取分期繳清保費的方式。
⑤按照年金保險給付的期限分類，可以分為終身年金和定期年金。
終身年金是指保險人在指定個人的生存期間定期給付的年金。換句話說，保險人給付年金直至被保險人死亡時為止。
當終身年金的領取人在給付期間死亡後，保險人的附加定期義務取決於年金保險的不同類型。常見的終身年金有以下三種：
第一，純粹終身年金。純粹終身年金是一種僅在年金領取人生存期間定期給付的年金，保險人在年金領取人死後不負給付責任。由於年金領取人的死亡時間不確定，所以純粹年金的購買者所繳納的保費有可能大大超過定期給付總額。許多人不願意承擔這種風險，因此傾向於選擇含有更多保證的終身年金。
第二，固定期間終身年金。固定期間終身年金不論被保險人生存與否，保險人在規定的時期內都需要支付的一種年金保險。有的年金保險在約定期間內定期給付，且給付時間的長短與年金領取人的壽命無關。
第三，帶返還終身年金。帶返還終身年金保證在年金領取人生存期間給付，還保證年金給付總額至少等於該年金的購買價格，後一項保證是指，如果年金領取人在給付總額尚小於年金購買價格時死亡，其差額由合同持有人指定的受益人領取。
⑥按照年金領取人數分類，可以分為個人年金和聯合生存年金。
個人年金是指隻有單個年金領取人，換句話說，以一個被保險人作為年金的領取人的年金保險。聯合生存年金時間以兩個或兩個以上的被保險人的生命作為給付年金的條件的年金。這種年金又有兩種主要形式：第一種是以聯合投保人共同生存作為給付條件。如果聯合投保人中有一人死亡，年金給付即行停止。這種方式叫做共同生存年金保險。第二種是聯合投保人中隻要有一個人生存，年金就照常給付，並不減少，直到全部被保險人死亡之後才停止。這種方式叫做最後生存者年金保險。從總體上看，由於聯合生存年金要比個人年金支付的時間長，它的保費也要比後者高得多。
⑦按照保險費有無返還來劃分，可以分為無返還年金和返還年金。
按照年金保險的一般規定，如果被保險人死亡，保險人即停止給付年金，因為年金保險的保險責任是生存，這一年金保險形式稱做無返還年金保險。很顯然，無返還年金保險對被保險人來說是十分不利的。為了彌補無返還年金保險的這一不足，保險業推出了返還年金保險。返還年金即在年金領取人死亡的情況下，保險公司繼續向指定的受益人支付年金的領取人沒有用完的年金的保險。
⑧按照年金價值和保費繳納有無保證或是否可變分類，可以分為固定年金和變額年金。
“固定”和“變額”可以從保費（年金合同持有人）和年金給付（保險人）兩個角度來定義。我們可以將固定年金分為固定保費年金和固定給付年金兩種。將變額年金分為變額保費年金和變額給付年金兩種。
根據年金合同的類型，有些個人年金合同會包含一些附加條款，他們主要包括延期年金合同和固定保費年金合同。
A。延期年金合同。除了包括上述基本條款以外，延期年金合同還主要包括以下附加條款：
受益人條款。該條款規定合同持有人有權指定受益人。如果年金領取人或合同所有人在年金給付前去世，受益人將領取遺囑給付。
提現條款。該條款規定合同持有人有權在年金積累期間提取全部或部分積累價值。
B。固定保費條款。固定保費年金合同一般包括下列附加條款：
寬限期條款。它允許合同持有人在持續期保費到期後的一個規定期限內繳納續期保費。
複效條款。它允許合同持有人在繳付所有的未繳保費後，有權使保單複效。
第五單元 財產保險產品介紹
1.財產保險概述
（1）財產保險的概念
財產保險是指以各種物質財產及有關利益為保險標的，以補償投保人或被保險人的經濟損失為基本目的的一種經濟補償製度。
廣義財產保險是指包括各種財產損失保險、責任保險、信用保證保險等業務在內的一切非人身保險業務；狹義財產保險則僅指各種財產損失保險，它強調保險標的是各種具體的財產物資。狹義財產保險是廣義財產保險中的一個重要組成部分。
（2）財產保險的種類
中國財產保險的種類主要分為七大類：
第一，火災及其他災害事故保險，主要承保火災以及其他自然災害和意外事故引起的直接損失。
第二，貨物運輸保險，主要承保貨物運輸過程中自然災害和意外事故引起的財產損失。
第三，運輸工具保險，主要承保運輸工具因遭受自然災害和意外事故造成的運輸工具本身的損失及第三者責任。
第四，工程保險，主要承保國內外專業工程綜合性危險所造成的損失。
第五，責任保險，主要承保被保險人的民事損害賠償責任。
第六，信用、保證保險，主要承保各種信用危險。
第七，農業保險，主要承保種植業、養殖業、捕撈業的生產過程中因自然災害或意外事故所致的損失。
（3）財產保險的特征
①對象範圍上的廣泛性。
財產保險的保險標的是法人和自然人擁有的物質財產及與之有關的經濟利益的損害賠償責任。其既包括有形財產，同時還包括物質財產產生的經濟利益（如租金、運費、預期利潤）和由物質財產引起的可能影響被保險人經濟利益的損害賠償責任。
②財產保險合同的損失補償性。
由於財產保險的標的一般具有明確的價值或可估計其價值，財產損失的數額也是可以確定的，所以財產保險合同具有損失補償的性質，即以被保險人的投保金額和利益損失作為賠償的依據。
③保險期限相對較短。
財產保險的期限相對較短，通常在1年或1年以內，在經營中往往以年度來計算損益。這使得財產保險在資金融通方麵的作用通常要低於人身保險。
④經營內容具有複雜性。
2.火災保險
（1）火災保險的概念
火災保險簡稱火險，是指以存放在固定場所並處於相對靜止狀態的物質財產為保險標的，對其因遭受保險事故而導致的經濟損失由保險人進行賠償的一種財產保險。
（2）火災保險的特點
①保險標的是陸上處於相對靜止狀態條件下的各種財產物資。
②承保財產的存放地址是固定的。
③保險危險非常廣泛。
（3）火災保險的分類
①企業財產保險。是以投保人存放在固定地點的物質財產為保險對象的業務。
②家庭財產保險。是以城鄉居民等個人及其家庭成員的自有財產、代他人保管的財產或與他人共有的財產為保險對象的一種保險。其具有業務分散、額小量大、險種設計具有靈活性、危險結構有特色、保險賠償通常采用第一危險賠償方式等特點。除普通家庭財產保險之外，還可以采取還本家庭財產保險等形式。家庭財產保險還可以附加盜竊險、家用電器維修險等。
3.貨物運輸保險
（1）貨物運輸保險的概念
貨物運輸保險是以運輸中的各種貨物為保險標的，承保貨物在運輸過程中遭受可保風險導致損失的保險。
（2）貨物運輸保險的特點
貨物作為一種運動中的財產主要有以下幾個方麵的特點：
第一，貨物運輸保險的期限以運程期間為計算標準；
第二，貨物運輸保險的保險金額一般以貨物的購進價格加上運雜費、稅收、保險費等費用為依據；
第三，貨物運輸保險的保險費率製定比較複雜，通常需要考慮運輸方式、運輸途徑、貨物性質等。
（3）貨物運輸保險的主要險種
根據貨物運輸方式的不同，主要分為以下幾種：
①海洋貨物運輸保險。
承保海運途中因自然災害或意外事故造成的貨物損失。
②陸上貨物運輸保險。它是以陸上貨物工具所裝載的貨物為保險標的的保險。又可具體分為國內鐵路、水路運輸保險和公路貨物運輸保險、陸上貨物運輸一切險等。凡是對貨物有保險利益的人都可以為貨物投保貨物運輸保險。這些人中包括貨主即所有人、發貨人、收貨人、承運人等。
③航空貨物運輸保險。是以由航空器（飛機）運輸的貨物為保險標的的保險險種。包括航空貨物運輸險和航空貨物運輸一切險等。
貨物運輸保險還包括各種附加險和特約保險，如附加盜竊、提貨不著險，等等。
4.運輸工具保險
（1）運輸工具保險的概念
運輸工具保險是以各類運輸工具，如汽車、飛機、船舶、火車等為保險標的的保險。
（2）運輸工具保險的特點
①保險標的處於運行狀態。
②保險標的出險地點多在異地。
③意外事故的發生通常與保險雙方之外的第三方有密切關係。
（3）運輸工具保險的分類
①機動車輛保險。機動車輛保險是以機動車輛本身及其第三者責任為保險標的的一種運輸工具保險。其中汽車是最重要的運輸工具，主要包括個人汽車和商業用車。與其他財產相比較，機動車輛保險往往具有一些特點：
A。由於陸上交通人車混行，其風險往往具有更高的不確定性與難以預測性。
B。業務量大，投保率高。機動車的存量和增量都很大，隨著經濟社會的持續發展，數以千萬輛計的機動車輛形成巨大的保險市場。
C。由於機動車輛除了遭受自然災害意外，往往還會出現意外事故，不僅會導致車輛損失的損毀，還常常會導致第三者的人身傷亡或財產損壞，因此許多國家往往對機動車輛第三者責任保險采取強製的形式，目的是更好地維護公眾的利益，使受害人的財產得到更好的補償。
機動車輛保險通常包括車輛損失保險、第三者責任保險以及多種附加保險。
②船舶保險。船舶保險是以各種船舶和水上輔助船體及其碰撞責任為保險標的的一種保險。船舶按航行區域可分為內河船舶、沿海船舶和遠洋船舶，保險費依船舶種類、船齡、船行區域不同而不同。
③飛機保險。飛機保險是以飛機及其有關責任利益為保險標的的運輸工具保險。
5.工程保險
以各種工程項目為主要承保標的的財產保險主要包括建築工程保險和安裝工程保險兩種。保險人主要承保由於各種自然災害、意外事故以及因“突然”、“不可預測”的外來原因和工廠、技術人員經驗缺乏、疏忽、惡意行為等造成的物質損失和費用。
工程保險與其他財產保險相比較具有以下特點：
①保險公司可以在一份保單中對所有參加該項目的有關各方都給予需要的保障。
②為避免各被保險人之間相互追償所帶來的成本，通常附加共同責任交叉條款，對每個被保險人的被保範圍作出明確的規定，由保險公司負責賠償。
③工程保險往往都同時承保與工程有關的責任保險。
6.責任保險
（1）責任保險的概念
責任保險是指以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任作為承保責任的一類保險。
（2）責任保險的適用範圍
各種公眾活動場所的所有者、經營管理者；各種產品的生產者、銷售者、維修者；各種運輸工具的所有者、經營管理者或駕駛員；各種需要雇用員工的法人或個人；各種提供職業技術服務的單位；城鄉居民家庭或個人。
（3）責任保險的主要分類
①公眾責任保險。主要承保被保險人在各個固定場所或地點進行生產經營活動時，因發生意外事故對他人造成的人身傷害或者財產損失，依法應承擔的經濟賠償責任和與之相關的訴訟費用。如大型商場、旅館、公園、體育場、劇場等。
②產品責任保險。以產品為具體指向物，以產品可能造成的對他人的財產損害或人身傷害為具體承保風險，以製造或能夠影響產品責任事故發生的有關各方為被保險人的一種責任保險。
③雇主責任保險。雇主責任保險是指被保險人的雇員在受雇期間工作時遭受意外事故導致傷害或者死亡，依照法律或雇傭合同應支付的醫療費和其他的經濟賠償責任。
④職業責任保險。承保從事各種專業技術工作的單位或個人因工作上的失誤導致的損害賠償責任風險。如醫生、律師、會計師、董事和經理人員職業責任保險。
7.信用、保證保險
（1）信用保險
①信用保險的概念。
信用保險合同：指作為債權人的被保險人在信用貸款或售貨交易過程中，當債務人不為清償或不能清償時，保險人經代為賠償後而代為向債務人索賠的一種財產保險合同。
②信用保險合同的特征。
A。合同的公益性。信用保險產生的主要目的是商品經濟的發展，貿易發展的需要。因此，在政府的支持下，辦理信用保險的保險公司都開誠布公地宣布其經營目標是保護本國企業的利益，為本國的企業提供安全保障，以實現國家的整體經濟利益的需求。
B。主體的特殊性。由於信用保險是由政策引導的，因此經營信用保險的保險人，必須取得主管部門的特別授權。
C。承保危險的無規律性。國際政治經濟形勢風雲突變，事先是不可預料和難以把握的。如買方所在國實行進口管製，買方國發生戰爭等，這些因素往往是不可控製的。
③信用保險合同的種類。
A。出口信用保險合同，是以出口貿易中，外國買方的信用為保險標的或海外投資中借款人的信用為保險標的的信用保險。它是在國內信用保險的基礎上發展起來的，目前已經成為信用保險中的一個重要險種。主要包括：普通出口保險、寄售信用保險、出口融資信用保險、托收方式出口信用保險、中長期延付出口信用險、海外工程出口信用險。
B。投資信用保險合同，是承保被保險人因引進國政治局勢動蕩或政府法令變動所引起的投資損失的保險，又稱政治風險保險。其承保對象是海外投資者。
C。商業信用保險合同，是為企業之間賒銷、預付等信用形式和金融機構貸款給個人等進行承保。
④保險責任。
A。政治危險責任：戰爭、類似戰爭行為、叛亂、罷工及暴動，政府有關部門征用或沒收，政府有關部門彙兌限製。
B。信用危險責任：買方無力償付債務；買方收貨後超過付款期限4個月以上未支付貨款；買方拒絕收貨及付款而其原因並非被保險人違約，且被保險人已采取了必要措施包括必要時起訴買方，迫使買方收貨付款。
（2）保證保險
①概念。
保證保險合同是指作為被保證的債務人或雇員未履行債務或是以欺騙舞弊行為，給債權人或雇主造成經濟損失時，保險人代為賠償後從而取得代位追償權的一種保險合同。
②保證保險合同的特征。
A。保險人資格的特許性：承辦保證保險業的保險人，必須是經國家保險行政管理部門審批的。
B。承保危險的特殊性：多是一般財產保險的不保危險。
C。合同的不可解除性。
③保證保險合同的種類。
A。誠實保證保險公司。主要險種有：個人保證保險、團體保證保險、總括保證保險、流動保證保險、超額流動保證保險和職工保證保險。
B。確實保證保險合同。主要險種有：合同保證保險、行政保證保險和司法保證保險。
（3）保證保險合同與信用保險合同的異同
①相同點。
A。當事人訂立合同的目的相同：兩種合同的訂立，都是一種擔保行為，擔保人都是保險公司。
B。合同履行條件及方式相同：兩種合同，隻要發生保險人賠付行為，則必然產生保險人的代位追償權。
②不同點。
A。保證保險合同根據被保證人的要求而訂立。
B。信用保險合同根據權利人的要求而訂立。
三、工作要求
（一）收集客戶信息
工作程序：
第一步：收集與整理客戶信息。
第二步：在收集完製訂保險規劃所必需的信息後，理財規劃師應該將這些信息彙總，並編製成相應的表格，以便於查閱。
（二）提供谘詢服務
第一單元 保險基礎知識
工作程序：
第一步：分析客戶麵臨的人身風險
① 生命風險。為了評估一個負擔家庭生計者的死亡對家庭所產生的財務影響，根據風險管理的方法可以建立一個生命價值分析模型。該模型將家庭可能遭受的財物損失以經濟價值取代，此價值通常是購買壽險的依據。利用該模型可以幫助人們決定是否需要購買人壽保險產品，以及確定合理的保險金額。
②健康風險。
第二步：分析客戶麵臨的財產損失風險
第三步：分析客戶麵臨的責任風險
①侵權責任。個人或家庭成員在從事各項業務和日常活動中，由於疏忽、過失等行為造成他人的損害，或雖無過錯但根據法律規定應對受害人承擔民事賠償責任。個人和家庭麵臨的侵權損害賠償責任的訴訟可能是由以下原因引起的：過失，故意侵權，絕對責任。
②違約責任。如果當事人不履行合同中約定的義務，或者法律直接規定的義務，就可能導致違約並承擔違約責任。
③其他責任。
第四步：分析客戶麵臨的投資風險
①利率風險。利率風險是指由於利率的波動使資產價值或利息收入減少，或者使負債利息支出增加的可能性。
②通貨膨脹風險。投資債券的實際收益率公式為：
實際收益率=名義收益率-通貨膨脹率
③價格變動風險。即債券市場價格變化帶來損失的可能性。
④信用風險。即發行債券的企業未按約定期支付本息的風險。
⑤流動性風險。
除了上述幾種風險外，還有可能遇到再投資風險、回收性風險等。
第二單元 保險的基本原則
工作程序：
我們要根據最大誠信原則，盡量了解客戶的真實信息，以免客戶因為事前沒有告知，一旦發生事故，保險公司拒賠的事情。根據可保利益原則，如果我們的客戶想送保險給直係親屬以外的人，如兄弟姐妹或者朋友，我們就會善意地提醒他，根據可保利益原則，這樣的保險是不能送的。根據損失補償原則，我們會提示我們的客戶，不能指望保險為我們帶來收益，隻能彌補我們的損失。特別是目前社會上流行著騙車保的行為，很多騙保的人都受到了法律的製裁。
第三單元 保險合同
工作程序：
第一步：分析保險合同的訂立、生效、無效及履行。
第二步：分析保險合同的變更。
第三步：分析保險合同的中止與複效。
第四步：分析保險合同的終止。
保險合同終止有如下情形：
①保險合同因期限屆滿而終止。
②保險合同因雙方解除而導致終止。
A。法定解除。
B。約定解除。
C。任意解除。
③保險合同因違約失效而終止。
④保險合同因履行而終止。
⑤保險合同因保險標的的滅失或被保險人的死亡而終止。
第五步：分析保險合同的解除。
解除保險合同，對於投保人來說比較寬鬆，除了保險條款約定保險合同不可解除的情形外，投保人可以無任何原因解除保險合同。
對於保險人來說，法律規定不可隨意解除保險合同。除非有如下情形：投保人違反如實告知義務（故意未履行如實告知義務的，不退還保險費）；被保險人或者受益人的違法行為（不退還保險費）；投保人、被保險人未按照約定履行對保險標的應承擔的責任；保險標的危險程度增加的；人身保險合同效力中止兩年的。
第六步：處理保險合同的爭議。
①保險合同的解釋原則。
A。文義解釋原則。
B。意圖解釋原則。
C。有利於被保險人或者受益人的解釋原則。
D。專業解釋原則。
E。其他補充解釋原則。
②保險合同爭議的解決方式。
A。協商。
B。調解。
C。仲裁。
D。訴訟。
第四單元 人身保險產品介紹
工作程序：
通過網上搜索、電話谘詢和拜訪保險代理人等方式谘詢保險產品。
第五單元 財產保險產品介紹
工作程序：
選擇房屋險和機動車輛保險，通常要考慮保險公司的費率和保障範圍，要盡量通過上網或撥打保險公司的售後服務電話，谘詢保險產品。
同步強化練習
一、單項選擇題
1.風險是指某種事件發生的不確定性。不確定性是風險的（）條件。
A。充分而非必要
B。必要而非充分
C。充分必要
D。既非充分也非必要
2.在保險的理論分析和實務研究中，通常從狹義的角度理解和界定風險。從狹義上講，風險僅指（）。
A。是否發生的不確定性
B。何時發生的不確定性
C。產生損失程度
D。產生收益程度
3.人們在一定的時間和空間可以發揮主觀能動性改變某種風險發生的頻率和損失程度，但絕對不可能徹底消滅風險。這是指風險具有（）。
A。客觀性
B。不確定性
C。普遍性
D。可測性
4.（）是指促成某一特定風險事故發生，或增加其發生的可能性，或擴大損失程度的原因和條件。
A。風險事故
B。風險因素
C。風險損失
D。風險載體
5.（）是風險事故發生的潛在原因，是造成損失的間接原因。
A。風險損失
B。風險載體
C。風險事故
D。風險因素
6.（）是造成損失直接或外在的原因，沒有風險事故就不可能有損失的發生。
A。風險損失
B。風險載體
C。風險事故
D。風險因素
7.（）是指既可能產生收益也可能造成損失的不確定性狀態。
A。投機風險
B。自然風險
C。純粹風險
D。社會風險
8.下列各項中，（）不屬於純粹風險。
A。地震
B。洪水
C。購買股票
D。疾病
9.（）是指特定的社會個體所不能控製或者預防的風險，它是由非個人的，或是個人不能阻擋的因素所引起的風險。
A。基本風險
B。社會風險
C。投機風險
D。法律風險
10.（）是指個人和家庭或企業對其所有的、使用的和保管的財產發生財產貶值、損毀或者滅失的風險。
A。財產風險
B。特定風險
C。責任風險
D。信用風險
11.（）是產生在法律基礎上的損害賠償責任，它是由於人們的過失或侵權行為導致他人的財產毀損或人身傷亡，在合同、道義、法律上負有經濟賠償責任的風險。
A。財產風險
B。特定風險
C。責任風險
D。信用風險
12.保險是一種（）。保險人通過收取保險費聚集了大量的資金，對這些資金進行運作，實際上在社會範圍內起到了資金融通的作用。
A。經濟行為
B。金融行為
C。分攤損失的財務安排
D。合同行為
13.關於保險雙方的權利義務，下列說法中錯誤的是（）。
A。投保人的義務是依照保險公司的要求交納保險費
B。投保人的權利是在合同約定的危險事故發生後要求保險人進行賠償或給付保險金
C。保險人的義務是按合同約定在事故發生後向被保險人支付賠款或保險金
D。保險人的權利是向投保人收取保險費
14.（）是保險成立的前提，是首要要素。
A。風險因素
B。風險損失
C。眾人協力
D。特定的危險事故
15.（）是保險成立的基礎，它是建立在“我為人人，人人為我”這一社會互助基礎之上的。
A。眾人協力
B。損失賠償
C。危險事故
D。風險因素
16.保險的直接功能就是（）。
A。眾人協力
B。損失賠償
C。危險事故
D。風險因素
17.保險具有科學性，主要表現在（）。
A。在保險經營中，投保人通過繳納保費，購買保險產品，將自身所麵臨的風險損失轉嫁給了保險人
B。保險的運行機製是大家共同出資，通過保險人建立保險基金，當有被保險人遭受損失時，就可以從共同的保險基金中提取資金對其進行損失補償
C。保險雙方當事人通過合同的形式約定雙方的權利義務，並且合同的履行以及變更等都要受到相關法律的製約
D。保險經營雄厚的數理基礎
18.下列各項中，（）不滿足可保風險的條件。
A。損失的發生純屬意外
B。存在大量同質風險單位
C。損失的程度不要偏大或偏小
D。必須是投機風險
19.關於社會保險，下列說法中正確的是（）。
A。是國家通過立法建立的一種社會保障製度
B。是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金的責任
C。是保險經濟領域中的商品性保險關係
D。是政府為了一定政策的目的，運用一般保險的技術而開辦的一種保險
20.下列各項中，（）不屬於社會保險的主要險種。
A。社會養老保險
B。失業保險
C。健康保險
D。醫療保險
21.下列各項中，（）不屬於政策保險的具體項目。
A。國民生活保險
B。農業保險
C。輸出保險
D。醫療保險
22.人壽保險是以（）為保險標的，當保險事件發生時，保險人履行給付保險金責任的一種保險。
A。人的生命
B。人的生死
C。人的身體
D。人的健康
23.關於責任保險，以下說法中正確的是（）。
A。屬於狹義的財產保險範疇
B。以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任作為保險標的
C。責任保險中的責任指侵權責任
D。合同的權利人和義務人約定的經濟信用
24.按（）分，保險可以分為原保險、共同保險、重複保險和再保險。
A。保險標的
B。風險轉移層次
C。保險性質
D。保險實施方式
25.重複保險與共同保險的不同之處在於（）。
A。保險金額的總和超過了保險標的的保險價值
B。保險金額的總和小於保險標的的保險價值
C。保險標的不同
D。保險性質不同
26.再保險的投保人本身就是保險人，稱為（），又稱再保險分出人。
A。共同保險人
B。原保險人
C。再保險分入人
D。再保險人
27.關於強製保險，下列說法中錯誤的是（）。
A。強製保險實施方式表現之一是保險對象與保險人均由法律限定
B。任何情況下投保人都不可以自由選擇保險人
C。具有全麵性
D。由國家法律統一規定
28.（）是保險最為本質的功能，也是保險的最終目的。
A。防災防損職能
B。融通資金職能
C。分散風險
D。補償損失
29.商業保險的對象是（）。
A。法律法規規定的社會勞動者
B。工薪勞動者
C。自願按照合同繳納保險費的人
D。雇傭勞動者
30.關於保險與儲蓄，下列說法中錯誤的是（）。
A。保險是一種互助合作的行為
B。儲蓄在給付與反給付之間，以成立個別均等關係為必要條件，儲蓄者可以利用的金額以其存款金額為限
C。保險在給付與反給付之間，不必建立個別的均等關係，隻要有綜合的均等即可
D。保險作為應付經濟不穩定的一種措施，一般是可以預測得到的，且後果可以計算得出的情況下才采用
31.從理論上講，告知分為廣義告知和狹義告知兩種。狹義的告知是指（）。
A。投保方在保險合同訂立時將保險標的的重要事實向保險人進行口頭或書麵陳述
B。合同訂立後，將標的的危險變更通知保險人
C。合同訂立後，將標的的危險增加通知保險人
D。合同訂立後，將標的的事故的發生通知保險人
32.我國《保險法》中的重要事實是指（）。
A。足以影響投保人決定是否投保的事實
B。足以影響保險人決定是否同意承保或提高保險費率的事實
C。被保險人認為重要的事實
D。保險人認為重要的事實
33.投保方無須告知的重要事實包括（）。
A。保險標的風險減小的事實
B。在保險合同有效期內，若保險標的的危險程度增加，應及時通知保險人
C。重複保險的投保人應將重複保險的有關情況告知保險人
D。事故發生後應及時通知保險人
34.在我國，投保人的告知方式采用（）。
A。明確列明
B。客觀告知
C。主觀告知
D。明確說明
35.（）指投保人或被保險人對過去或現在某一特定事實的存在或不存在的保證。
A。確認保證
B。承諾保證
C。明示保證
D。默示保證
36.（）是指合同一方既已放棄其在合同中的某項權利，日後不得再向另一方主張這種權利。
A。棄權
B。禁止反言
C。保證
D。告知
37.棄權與禁止反言的除斥期間在人壽保險中有特殊的規定，保險人隻能在合同訂立之後一定期限內，通常為（），以被保險人告知不實或隱瞞為由解除合同，超過規定期限沒有解除合同的視為保險人已經放棄該權利，不得再以此為由解除合同。
A。一年
B。兩年
C。三年
D。四年
38.對於保險方違反告知的法律後果，下列說法中不正確的是（）。
A。對於保險人來說，保險人在訂立合同時未履行責任免除說明義務的，該保險合同責任免除條款無效
B。保險公司及其工作人員在保險業務中隱瞞與保險合同有關的重要情況，欺騙投保人、被保險人或者受益人，構成犯罪的，依法追究刑事責任
C。保險公司及其工作人員在保險業務中隱瞞與保險合同有關的重要情況，欺騙投保人、被保險人或者受益人，不構成犯罪的，由保險監督管理機構對保險公司處以2萬元以上10萬元以下的罰款
D。保險公司及其工作人員在保險業務中隱瞞與保險合同有關的重要情況，欺騙投保人、被保險人或者受益人，構成犯罪的，對有違法行為的工作人員，處以2萬元以上10萬元以下的罰款；情節嚴重的，限製保險公司業務範圍或者責令停止接受新業務。
39.關於可保利益的性質，下列說法中不正確的是（）。
A。可保利益是保險合同的主體
B。可保利益是保險合同的客體
C。可保利益是保險合同生效的依據
D。可保利益並非保險合同的利益
40.關於可保利益原則，下列說法中不正確的是（）。
A。在訂立和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標的必須具有可保利益
B。如果投保人對保險標的不具有可保利益，簽訂的保險合同無效
C。當發生保險責任事故後，被保險人按損失額度獲得保險利益
D。當發生保險責任事故後，被保險人不得因保險而獲得保險利益額度外的利益
41.可保利益的適用時限為（）。
A。在發生保險事故時
B。五年
C。十年
D。在保險有效期內始終存在
42.按（）劃分，保險合同可以分為補償性保險合同和給付性合同。
A。保險合同的經濟性質
B。保險標的的不同
C。保險金額與保險價值的關係為標準
D。保險標的的價值是否事先在保險合同中約定
43.關於財產保險合同，下列說法中不正確的是（）。
A。以財產及其有關利益為保險標的
B。保險標的既包括有形財產，也包括無形財產和財產的有關利益
C。納入保險責任範圍的財產損失，隻可以是積極利益的損失，不可以是消極利益的損失
D。大多數屬於損失補償性質的合同
44.下列說法中不正確的是（）。
A。人身保險合同是指以人的壽命和身體作為保險標的的保險合同
B。人的生、老、病、死、殘等都可以作為人身保險的合同保險標的
C。人身保險的許多險種均屬於定額保險，特別是壽險
D。財產保險合同和醫療保險合同屬於定額給付合同
45.保險合同的客體是指（）。
A。保險標的
B。投保人或被保險人對保險標的的可保利益
C。保險事故
D。事故損失
46.關於保險合同的基本條款，下列說法中不正確的是（）。
A。同一保險合同中僅限於單一的保險標的
B。保險金額是保險人的責任限額
C。保險費是投保人向保險人購買保險所支付的價格
D。保險責任範圍界定了保險人承擔責任的界限，是保險人承擔的基本義務
47.關於保險合同的形式，下列說法中不正確的是（）。
A。投保單又稱要保書，是投保人向保險人申請訂立保險合同的書麵要約
B。暫保單的法律效力與正式保單完全相同
C。暫保單的有效期與正式保單完全相同
D。保險憑證法律效力與保險單相同，隻是內容較為簡單
48.理財規劃師所麵對的需要為自己製定風險管理與保險規劃的客戶，主要是（）。
A。小型商業保險購買者
B。集體保險購買者
C。大型商業保險購買者
D。大型社會保險購買者
（一）根據材料回答49～56題
1999年6月邱先生與王女士結婚，2002年5月王女士作為投保人為邱先生投保了一份定期壽險，同時張女士為唯一受益人。二人婚後無兒女。邱先生的父母尚在。
49.若2003年年底王先生發生交通意外不幸遇難，則（）可以作為受益人得到保險公司的理賠。
A。王女士
B。邱先生的父母
C。王女士與邱先生的父母同時獲得理賠
D。以上說法都不對
50.2004年9月雙方因感情不和辦理了離婚手續，同年12月王先生發生交通意外不幸遇難，則（）可以作為受益人得到保險公司的理賠。
A。王女士
B。邱先生的父母
C。王女士與邱先生的父母同時獲得理賠
D。以上說法都不對
51.一個有約束力的合同必須包括合法的對價。王女士為邱先生投保而與保險公司簽訂的定期壽險合同中，王女士支付的對價是（）。
A。合同約定的保費
B。合同的違約金
C。合同約定的保費的利息
D。保費及其利息
52.下列情況發生中（）時，王女士可以解除與保險公司簽訂的合同。
A。拖欠保險公司保費後
B。保險合同有效期屆滿後
C。由於客觀條件的變化，保險合同條款不符合自己要求時
D。以上說法都不對
53.下列情況中（）發生時，保險公司可以解除與王女士簽訂的合同。
A。拖欠保險公司保費後
B。保險合同有效期屆滿後
C。在危險事故發生前
D。以上說法都不對
54.若合同簽訂時，邱先生並不在場，合同由王女士代簽，保險公司對此並不知情，則若邱先生因意外死亡時，（）。
A。按合同規定給予賠償
B。給予部分賠償
C。不予賠償
D。以上說法都不對
55.若邱先生發生了意外，保險公司按合同規定向王女士支付的保證金（）。
A。由受益人獨立享有
B。由王女士和邱先生的父母共同享有
C。應當作為邱先生的遺產處理
D。以上說法都不對
56.2003年年底，王女士聲稱邱先生遭遇了意外，向保險公司申請索賠，保險公司經調查證明邱先生的死因是王女士蓄意謀殺，則保險公司應（）。
A。按合同規定給予賠償
B。給予部分賠償
C。不予賠償
D。剝奪王女士的受益權
（二）根據材料回答57～60題
某廠與某保險公司簽訂了機動車保險合同，投保險種為車輛損失險、第三者責任險等。
57.在保險期限內，該廠駕駛員駕駛所投保的車輛發生重大交通事故。據查，該機動車載重量為10噸，卻載重40噸，則（）。
A。保險公司應當履行合同
B。保險公司可以不進行賠償
C。保險公司和駕駛員共同賠償
D。由該廠負全部責任
58.若在保險期限內，該廠駕駛員駕駛所投保的車輛發生重大交通事故。且符合合同的規定，從保險公司得到了賠償，則該保險合同（）。
A。保險人可以中止合同
B。繼續有效
C。無效
D。以上說法都不對
59.在保險期限內，該廠駕駛員駕駛所投保的車輛發生重大交通事故。且符合保險合同的規定應該得到賠償，則保險公司應在與受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協議後（）日內，履行賠償或者給付保險金義務。
A。十
B。二十
C。三十
D。十五
60.接上題，若保險公司未及時向受益人支付保險金，則應當賠償被保險人或者受益人因此受到的損失，這裏的賠償損失是指（）。
A。保險金
B。合同的違約金
C。保險金的利息損失
D。以上說法都對
（三）根據材料回答61～70題
某年梁先生為其女梁小姐投保人壽保險，保險金3萬元，保險費30元。保險合同規定被保險人的最低年齡為16周歲。梁小姐某年11月出生，時年尚不滿16周歲。為了投保，梁先生將梁小姐的出生日期進行了更改，滿足了保險合同的要求。
61.若在合同簽訂的第二年梁小姐發生意外，梁先生向保險公司提出索賠申請時，保險公司（）。
A。按合同規定給予賠償
B。給予部分賠償
C。不予賠償
D。以上說法都不對
62.若在合同簽訂的第五年梁小姐發生意外，梁先生向保險公司提出索賠申請時，保險公司（）。
A。按合同規定給予賠償
B。給予部分賠償
C。不予賠償
D。以上說法都不對
63.關於人身保險的保險金額，下列說法中正確的是（）。
A。根據保險價值確定
B。不能超過投保人保險標的的保險價值
C。如果投保人以保險價值全部投保，保險金額與保險價值相等
D。由投保人和保險人雙方約定的，法律一般不作限製
64.保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內，對其賠償或者給付保險金的數額不能確定的，應當根據（）先予支付。
A。已有證明和資料對可以確定的最低數額
B。已有證明和資料對可以確定的最高數額
C。保險價值
D。保險金額的一定比例
65.財產保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起（）年不行使而消滅。
A。一
B。兩
C。三
D。四
66.人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起（）年不行使而消滅。
A。三
B。四
C。五
D。六
67.若投保人要求解除保險合同，所導致的法律後果不包括（）。
A。保險責任開始前，投保人要求解除保險合同的，應當向保險人支付手續費，保險人應當退還保險費
B。保險責任開始後，投保人不得要求解除保險合同
C。保險責任開始後，投保人要求解除保險合同的，保險人可以收取自保險責任開始之日至合同解除之日期間的保險費，剩餘部分退還投保人
D。保險事故發生導致保險人支付了保險金，但未達到保險金額，保險金額剩餘部分仍舊有效的情形下，保險條款規定保險合同不可解除
68.下列說法中不正確的是（）。
A。投保人、被保險人或者受益人故意製造保險事故的，保險人有權解除保險合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任
B。保險事故發生後，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關證明、資料或者其他證據，編造虛假的事故原因或者誇大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔賠償或者給付保險金的責任
C。被保險人或者受益人在未發生保險事故的情況下，謊稱發生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權解除保險合同，並不退還保險費
D。被保險人或者受益人在未發生保險事故的情況下，謊稱發生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權解除保險合同，但要退還保險費
69.關於保險合同的解除，下列說法中不正確的是（）。
A。對於投保人來說比較寬鬆，除了保險條款約定保險合同不可解除的情形外，投保人可以無任何原因解除保險合同
B。當保險標的危險程度增加時，法律規定保險人可與投保人解除保險合同
C。對於人身保險合同效力中止兩年的保險人來說，法律規定他可與投保人解除保險合同
D。法律規定保險人不可與投保人解除保險合同
70.關於再保險，下列說法中錯誤的是（）。
A。再保險的基礎是原保險
B。再保險是獨立於原保險的一種保險經營行為
C。再保險在法律上必然從屬於原保險的
D。再保險是以原保險人所承擔責任的範圍而存在的保險
71.若投保人的財產保險合同為不足額保險，則（）。
A。當保險標的發生全部損失時，保險人按照保險金額進行賠償，其與保險價值的差額部分由被保險人自己承擔
B。當保險標的發生全部損失時，保險人按照保險價值進行賠償
C。如果保險標的遭受部分損失，由保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔責任，即采取比例分擔原則
D。保險金額低於保險價值的，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任
72.再保險的標的（）。
A。是原保險的標的
B。是再保險分出人部分轉移給其他保險人的那部分責任
C。可以是財產也可以是人的生命等
D。必須是財產
73.被保險人的實際損失不包括（）。
A。保險標的的實際損失
B。被保險人為防止或減少保險標的損失所支付的必要的合理的施救費用
C。可保利益的損失
D。被保險人為防止或減少保險標的損失所支付的必要的合理的訴訟費用
74.（）風險因素是指促成某一特定風險事故發生，或增加其發生的可能性，或擴大損失程度的原因和條件。
A。風險事故
B。風險因素
C。風險損失
D。風險載體
75.關於可保利益的適用時限，下列的說法中不正確的是（）。
A。財產保險不僅要求投保人在投保時對保險標的具有可保利益，而且要求可保利益在保險有效期內始終存在
B。財產保險要求投保人在投保時對保險標的具有可保利益，至於在保險事故發生時是否存在可保利益，無關緊要
C。財產保險要求在發生保險事故時，被保險人對保險標的必須具有可保利益
D。人身保險特別是人壽保險的可保利益必須在合同訂立時存在，至於在保險事故發生時是否存在可保利益，無關緊要
76.下列說法中錯誤的是（）。
A。保險合同是一種機會性合同
B。保險金的支付以風險事故的發生為條件
C。人身保險合同具有補償性
D。當保險金額超過保險利益時，超過部分無效
77.下列說法中不正確的是（）。
A。可保利益是保險合同的客體
B。可保利益是保險合同生效的依據
C。可保利益即保險合同的利益
D。可保利益並非保險合同的利益
78.原保險的被保險人或者受益人隻能向（）請求賠償或者給付保險金。
A。原保險的保險人
B。原保險的再保險人
C。保險人的再保險人
D。再保險接受人
79.根據保障範圍的不同，人身保險的分類不包括（）。
A。人壽保險
B。意外傷害保險
C。健康保險
D。生存保險
80.關於保險標的的轉讓，下列說法中正確的是（）。
A。保險標的的轉讓必然會使保險合同主體發生變更
B。是保險標的的附屬物
C。保險標的的轉讓必然會使保險合同客體發生變更
D。不會使原投保人（被保險人）與保險人的保險關係相對消滅
81.社會保險是國家通過立法建立的一種社會保障製度。它的主要險種不包括（）。
A。社會養老保險
B。人身保險
C。失業保險
D。醫療保險
82.下列各項中，（）不屬於衡量投保人或被保險人對保險標的是否具有可保利益的標誌。
A。看投保人或被保險人是否因保險標的的損害或喪失而遭受經濟上的損失
B。當保險標的安全時，投保人或被保險人可以從中獲益
C。當保險標的受損時，投保人或被保險人必然會遭受經濟損失
D。保險標的是否具有價值
83.（）的保險標的是處於靜止中的財產，保險期間一般也比較長，投保人即使在保險責任開始以後解除合同，也不會影響保險人的利益。
A。定點保險
B。定期保險
C。航程保險
D。遠程保險
84.關於禁止反言，下列說法中不正確的是（）。
A。在保險實踐中，禁止反言主要用於約束被保險人
B。保險人隻能在合同訂立之後一定期限內以被保險人告知不實或隱瞞為由解除合同，超過規定期限沒有解除合同的視為保險人已經放棄該權利，不得再以此為由解除合同
C。禁止反言也稱為禁止抗辯或禁止反悔，是指合同一方既已放棄其在合同中的某項權利，日後不得再向另一方主張這種權利
D。從法律意義上解釋，一個人對他所做的陳述已被他人合理地相信，允許推翻過去所做的陳述將會是不公正的
85.財產保險的保險費率是保險人以（）為計算基礎而規定一定時期（通常為一年）一定保險金額收取保險費的比例，通常用千元率來表示。
A。保險標的的耗損率
B。合同約定的比率
C。保險標的的損失率
D。保險人確定的比率
86.可保風險是指可以被保險人接受的風險，或可以向保險人轉移的風險。一般來說，作為理想的可保風險，應符合的條件不包括（）。
A。損失的程度要偏小
B。損失的程度不要偏大或偏小
C。存在大量同質風險單位，損失的發生純屬意外
D。必須是純粹風險，而且風險所致的損失可以預測
87.關於保險價值，下列說法中不正確的是（）。
A。保險財產在某個特定時期和特定地區的公平價格
B。財產保險中保險標的的價值
C。財產保險合同中保險金額應等於保險價值
D。保險價值的高低對投保人應交多少保險費有決定作用
88.下列說法中不正確的是（）。
A。風險構成了保險關係的基礎
B。風險是保險產生和發展的前提
C。保險發展是風險的發展的客觀依據
D。風險的發展是保險發展的客觀依據
89.在下列各項中，（）不屬於係統風險。
A。價格風險
B。再投資風險
C。利率風險
D。通貨膨脹風險
90.凡在保險合同中記載有保險合同當事人（投保人與保險人）事先確定保險標的價值的，就是（）。
A。定期合同
B。定值保險合同
C。定點合同
D。定額合同
91.風險對財務狀況的影響不包括（）。
A。損失還導致相應收入的增加
B。人們必須有足夠的資金應付損失發生對其財務所帶來的巨大打擊
C。風險所帶來的物質損失會使人們消費水平降低
D。損失還導致相應支出的增加
92.保險關係是當事人之間自由決定、彼此合意後所成立的合同關係。投保人可以自由決定是否投保、向誰投保等，也可以選擇所需保障的類型、保障範圍、保障程度和保障期限等。保險人也可以根據情況自願決定是否承保、以怎樣的費率承保以及以怎樣的方式承保等。下列各項中（）不屬於它的特點。
A。強製保險
B。合同保險
C。自願保險
D。任意保險
93.（）是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同的保險。
A。再保險
B。重複保險
C。原保險
D。共同保險
94.保證保險主要不包括（）。
A。合同保證保險
B。產品質量保證保險
C。忠誠保證保險
D。投資保險
95.若投保人按期繳納保費滿一定時期以後，因故未能在寬限期內繳納保險費時（）。
A。合同自動解除
B。合同中止
C。合同終止
D。保險人可以用保單的現金價值自動墊繳投保人所欠保費，使保單繼續有效
96.下列說法中不正確的是（）。
A。基本風險是指特定的社會個體所不能控製或者預防的風險，它是由非個人的，或是個人不能阻擋的因素所引起的風險，涉及範圍通常較大
B。基本風險形成通常需要較長的過程，一旦形成，任何特定的個體都很難在短時間內遏製其蔓延，必須有階段的預防才能克服
C。特定風險是指與特定的社會個體有因果關係的風險
D。基本風險通常由特定的因素引起，是由個人或家庭、企業來承擔的損失的風險
97.（）是指假定在沒有重複保險的情況下，各家保險公司按單獨應負的最高賠款限額與各家保險公司應負最高賠償限額總和的比例分攤責任。
A。比例責任
B。限額責任
C。順序責任
D。全額責任
98.保險標的發生部分損失的，在保險人賠償後（）日內，投保人可以終止合同。
A。十
B。三十
C。二十
D。六十
99.間接損失則是指由直接損失而引起的其他損失，不包括（）。
A。財產本身損失
B。額外費用損失
C。收入損失
D。責任損失
100.所謂（）是指在財產保險中，保險標的發生保險事故造成推定全損，或者保險標的由於第三者責任導致保險損失，保險人按照合同的約定履行賠償責任後，依法取得對保險標的的所有權或者對保險標的的損失負有責任的第三者的追償權。
A。保險理賠
B。保險合同的履約
C。保險合同的執行
D。保險代位
101.（）是對沒有按時繳納續期保費的投保人給予一定的時間寬限去繳納續期保費。在寬限期內，即使未繳納保險費，合同仍然具有效力。
A。寬限期條款
B。複效條款
C。保費自動墊繳條款
D。受益人條款
102.關於風險的發展性不包括（）。
A。風險的性質是可以變化的
B。風險發生的概率大小可以隨著人們對風險認識的提高和管理措施的完善而發生變化
C。風險已經滲入到社會、企業、個人生活的方方麵麵
D。風險的種類會發生變化
103.保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質、原因和保險標的的損失程度所支付的必要的、合理的費用，由（）承擔。
A。被保險人
B。保險人和被保險人共同
C。保險人
D。以上說法都不對
104.小型商業保險購買者通常不具有的特征有（）。
A。對保險產品的保障性需求大於投資性需求
B。對保險條款很了解
C。在無充分保險的情況下，一旦家庭主要經濟來源發生風險事故，將給客戶的家庭和個人帶來極為重大的經濟損失
D。他們把保險視為一種生活必備品
105.若投保人因臨時性的經濟上的需要，將保單作為抵押向保險人申請貸款，則（），保險單失效。
A。貸款金額超過了保險單所具有的現金價值的一定比例
B。貸款金額的本息超過保險單所具有的現金價值的一定比例
C。借款本息等於或者超過保險單的現金價值，嶽先生沒有在保險人發出通知後的一定期限內還清貸款
D。借款本息等於或者超過保險單的現金價值
106.下列關於風險的說法不正確的是（）。
A。所有的不確定性都是風險
B。對於微觀經濟主體來說，隻有可能影響到其經濟利益的不確定性才是風險
C。廣義上講，這種事件發生的不確定性，或者說未來結果的不確定性，既包括贏利發生的不確定性，也包括損失發生的不確定性
D。狹義上講，風險僅指損失發生的不確定性
107.在責任保險中，被保險人給第三者造成損害時，（）。
A。保險人可以直接向受害的第三者支付保險金
B。保險人必須向投保人支付保險金
C。保險人向投保人或受害的第三者支付保險金
D。以上說法都不對
108.理財規劃師要為客戶量身定製一套適合其需求的保險規劃，首先要做的就是充分地與客戶交流，了解和掌握相關的財務資料。不需掌握的客戶財務資料通常包括客戶個人的（）的數據。
A。資產和負債
B。家屬的收入情況
C。資產淨值
D。有關個人的收入與支出情況
109.責任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，仲裁或者訴訟費用，以及其他必要、合理的費用，由（）承擔。
A。被保險人
B。受益人
C。保險人
D。投保人
110.若投保人在合同的有效期限內可以在保險單的現金價值內用保單作抵押向保險人借款，這是以終身生死兩全險的（）性質決定的。
A。保險標的的不可估價性
B。儲蓄性
C。保險期限的長期性
D。生命風險的相對穩定性
111.關於風險，下列說法中不正確的是（）。
A。並不是所有的不確定性都是風險
B。風險是指某種事件發生的不確定性
C。不確定性是風險的充分必要條件
D。對於微觀經濟主體來說，隻有可能影響到其經濟利益的不確定性才是風險
112.人壽保險是以（）為保險標的。
A。人的生死
B。人的生命
C。人的健康
D。人的壽命
113.以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任作為保險標的的保險，是指（）。
A。財產保險
B。人身保險
C。責任保險
D。信用保證保險
114.（）是指保險人對債權人在信用借貸或商業賒銷中因債務人不如約履行債務而使債權人蒙受的損失予以經濟補償的一種保險，它的投保人是權利人，以義務人為被保險人。
A。財產保險
B。人身保險
C。信用保險
D。保證保險。
115.我國《保險法》第九十九條規定：經營財產保險業務的保險公司當年自留保險費，不得超過其實有資本金加公積金總和的（）倍。
A。一
B。二
C。三
D。四
116.我國《保險法》第一百條規定：保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失範圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的（）；超過的部分，應當辦理再保險。
A。5%
B。10%
C。15%
D。20%
117.法定保險的統一性是指（）。
A。隻要屬於法律規定的保險對象，不論是否願意都必須參加該保險
B。法定保險的保險金額和保險費率不是由投保人和保險人自行決定的，而是由國家法律統一規定
C。法定保險的保險關係是產生於國家或政府的法律效力
D。國家對一定的對象以法律、法令或條例規定其必須投保
118.（）作用的發揮是基於人們對風險的需要和對安全感的追求，因此，這一功能是保險最為本質的功能，也是保險的最終目的。
A。分配職能
B。社會管理職能
C。分散風險職能
D。補償損失職能
119.保險公司通過開展承保業務，將社會中的閑散資金彙集起來，形成規模龐大的保險基金，同時保險公司通過投資將積累的保險資金運用出去，以滿足未來償付和保險基金保值增值的需要。這是保險的（）的表現。
A。分配職能
B。社會管理職能
C。融通資金職能
D。補償損失職能
120.（）可表述為：保險合同當事人在訂立保險合同時及在合同的有效期內，應依法向對方提供影響對方做出是否締約以及締約條件的全部實質性重要事實，同時絕對信守合同訂立的約定與承諾。否則受到損害的一方可以以此為理由宣布合同無效或者不履行合同約定的義務或責任，還可以對因此而受到的損失要求對方予以賠償。
A。可保利益原則
B。近因原則
C。損失補償原則
D。最大誠信原則
121.現代保險合同及有關法律規定中的告知與保證則是對（）約束。
A。投保人單方的
B。被保險人單方的
C。投保人、被保險人雙方的
D。投保人、被保險人和保險人的共同
二、多項選擇題
122.理財規劃師麵對的需要製訂風險管理與保險規劃的客戶，通常具有以下特征：（）。
A。對保險產品的投資性需求大於保障性需求
B。對保險條款不太了解，或者說不太熟悉
C。大多數客戶的家庭經濟狀況較為良好，這使得他們把保險視為一種生活必備品
D。大型商業保險購買者
123.《保險法》總則中規定（）。
A。從事保險活動必須遵守遵循自願原則
B。保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則
C。經營商業保險業務，必須是依照本法設立的保險公司
D。在中華人民共和國境內的法人和其他組織需要辦理境內保險的，應當向中華人民共和國境內的保險公司投保
124.法律之所以規定保險合同的成立必須以保險利益為前提，其目的在於（）。
A。遏製賭博行為的發生
B。防止道德風險的發生
C。防止損失的發生
D。避免保險公司承擔責任
125.在保險的理論分析和實務研究中，通常從狹義的角度理解和界定風險。包括風險（）的不確定性。
A。是否發生
B。何時發生
C。產生損失程度
D。產生收益程度
126.風險的客觀性主要表現在（）。
A。可以用客觀尺度來測度
B。可以根據概率論來度量風險發生概率的大小
C。人可以徹底消滅風險
D。人類的曆史就是與風險相伴的曆史
127.以下各項中，（）屬於風險的不確定性。
A。風險發生的地點是不確定的
B。風險發生的時間是不確定的
C。風險所致的損失或收益的大小是不確定的
D。風險所致損失或收益的承擔主體是不確定的
128.人們往往可以在概率論和數理統計的基礎上，利用損失分布的方法來計算（）。
A。風險損失發生的概率
B。損失的大小
C。損失發生的時間
D。損失的波動性
129.科學技術的發展與應用，使風險的發展性更為突出。主要表現在（）。
A。風險的性質是可以變化的
B。風險發生的時間地點會發生變化
C。風險發生的概率大小可以隨著人們對風險認識的提高和管理措施的完善而發生變化
D。風險的種類會發生變化
130.關於風險損失，下列說法中正確的是（）。
A。指偶然發生的、非預期的經濟價值的減少或滅失
B。不可以用貨幣來計量的經濟損失
C。包括風險事故發生時導致的直接損失
D。不包括由此引發的關聯損失或稱間接損失
131.在保險實務中，一般將損失分為兩種形態，即直接損失和間接損失。直接損失是指風險事故導致的（），這類損失又可稱為實質損失。
A。收入損失
B。財產本身損失
C。人身傷害
D。責任損失
132.風險載體是指風險的直接承受體，即風險事故直接指向的對象。通常可以分為（）。
A。人身載體
B。財產載體
C。責任載體
D。經濟載體
133.根據風險未來結果的不確定性，風險可劃分為（）。
A。投機風險
B。自然風險
C。純粹風險
D。社會風險
134.關於純粹風險，下列說法中正確的是（）。
A。這種風險所導致的結果沒有獲利的機會
B。這種風險所導致的結果有三種情況：損失、無變化、獲利
C。自然災害屬於純粹風險
D。既可能產生收益也可能造成損失的不確定性狀態
135.社會風險是指由於人為原因引起的風險，（）是值得高度重視的社會風險。
A。投機風險
B。經濟風險
C。政治風險
D。法律風險
136.人身風險通常分為（）。
A。生命風險
B。健康風險
C。責任風險
D。信用風險
137.風險的存在往往會對經濟單位的財務狀況產生影響。這種影響主要表現在（）。
A。人們必須有足夠的資金應付損失發生對其財務所帶來的巨大打擊
B。會使人們消費水平降低
C。導致相應支出的減少
D。導致相應收入的增加
138.關於風險和保險的關係，下列說法中正確的是（）。
A。風險是保險產生和發展的前提
B。保險是風險管理中傳統有效的財務轉移機製
C。保險經營效益受到風險管理技術的製約
D。保險是風險產生和發展的前提
139.保險對風險管理也有著實質的影響，主要表現在（）。
A。保險是風險管理中傳統有效的財務轉移機製
B。風險是保險產生和發展的前提
C。保險最能夠適應風險的不確定性與不平衡性發生規律的合理機製
D。保險能將在時間與空間上不平衡發生的各種風險進行有效分散
140.作為一種經濟製度，保險是指人們為了保障生產生活的順利進行，將具有同類風險保障需求的個體集中起來，通過合理的計算建立起風險準備金的經濟補償製度或給付安排。它是一種（）。
A。經濟行為
B。金融行為
C。分攤損失的財務安排
D。合同行為
141.保險發展至今已經有近千年的曆史，它自身作為一種製度已漸成為一個完整的體係。保險具有以下一些特性：（）。
A。經濟性
B。互助性
C。契約性
D。科學性
142.保險研究的對象是滿足特定條件的可保風險。可保風險應符合的條件包括（）。
A。純粹風險
B。風險所致的損失可以預測
C。損失的程度要偏大
D。不存在大量同質風險單位
143.以保險的性質為標準分類，保險可以分為（）。
A。商業保險
B。社會保險
C。特定風險
D。政策保險
144.社會保險具有（）特點。
A。強製性
B。廣覆蓋
C。低水平
D。強製儲蓄
145.政策保險是政府為了一定政策的目的，運用一般保險的技術而開辦的一種保險。政策保險的種類包括（）。
A。社會政策保險
B。失業保險
C。經濟政策保險
D。社會養老保險
146.關於財產保險，下列說法中正確的是（）。
A。以財產及其有關利益為保險標的
B。廣義的財產保險是指人身保險之外的一切保險業務的統稱
C。狹義的財產保險也可稱為財產損失保險，是指以有形的財產物資及其有關利益為保險標的的一種保險
D。廣義的財產保險，按照屬性相同或相近歸屬成火災保險、運輸保險、工程保險
147.根據保障範圍的不同，人身保險可以區分為（）。
A。死亡保險
B。人壽保險
C。意外傷害保險
D。健康保險
148.下列屬於信用、保證保險的是（）。
A。承保因被保證人不履行各種合同義務而造成權利人經濟損失的合同保證保險
B。承保雇主因雇員的不法行為而受到經濟損失的忠誠保證保險
C。承保因製造或銷售商品的內在缺陷致使用戶遭受損害賠償責任的產品責任保險
D。承保商業合同一方因另一方的違約行為而遭受經濟損失的商業信用保證保險
149.關於壽險附加條款，下列說法中正確的是（）。
A。需要簽訂新的合同才可擴展原壽險保單的保障
B。可使人壽保險單得到修正
C。無論對保險人還是保單持有人都具有一定的好處
D。不需要簽訂新的合同就可擴展原壽險保單的保障
150.壽險附加條款中的免繳保費條款是指（）。
A。可以不繳保費
B。投保隻需每次額外繳納一些保費，就可獲得在被保險人喪失勞動力後的保費免繳優惠
C。如果該保單是有現金價值的保單，則其現金價值會繼續正常增值，與保單持有人仍然繳納保費的效果相同
D。如果該保單是有現金價值的保單，則不用補繳保費
151.在投保人投保人身保險合同時，誤告被保險人的年齡則（）。
A。投保人支付的保險費可能會少於或多於應付保險費
B。投保人支付的保險費隻可能少於應付保險費
C。保險人有權更正並要求投保人補繳保險費或向投保人退還多繳的保費
D。如果發現投保時被保險人的真實年齡已超過可以承保的年齡限度，保險人可以解除合同，並將已收的保險費扣除手續費後，無息退還給投保人，但是自合同成立之日起逾兩年後發現的除外
152.人壽保險可分為（）。
A。傳統人壽保險
B。年金保險
C。單純的生存保險
D。創新型人壽保險
153.在下列（）情況發生時，保險人可解除保險合同。
A。保險標的危險程度增加的
B。人身保險合同效力中止兩年的
C。人身保險合同效力中止一年的
D。被保險人或者受益人有違法行為的
154.保險人應當履行的義務包括（）。
A。發生保險事故盡力施救
B。索賠時及時賠償或給付保險金
C。依法支付施救費用、調查費用、訴訟或者仲裁費用
D。拒保
155.在下列（）的情況發生時，保險合同在訂立開始就無效，雖然其過錯責任並未造成經濟損失，但是應判定不退還保險費，數額達到一定程度的還應當追究刑事責任。
A。通過保險合同進行欺詐
B。惡意損害第三人的利益
C。故意未履行如實告知義務
D。由於過失未履行如實告知義務
156.按照投保人的不同，信用保證保險又可分為（）兩類。
A。社會保險
B。政策保險
C。信用保險
D。保證保險
157.信用保險的主要險別包括（）。
A。一般商業信用保險
B。投資保險（也稱政治風險保險）
C。出口信用保險
D。合同保證保險
158.關於信用保證保險，下列說法中正確的是（）。
A。以義務人的信用危險為保險事故
B。保險標的是合同的權利人和義務人約定的經濟信用
C。屬於一種擔保性質的保險
D。屬於廣義的財產保險範疇
159.關於共同保險，下列說法中正確的是（）。
A。共同保險的風險轉移形式是橫向的
B。具體分為兩種情況，一種情況是指，投保人與兩個以上保險人之間就同一可保利益、同一保險標的、同一風險在同一保險期間內締結保險合同，而且保險金額不能超過保險標的價值
C。指保險人將其所承保的業務的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔
D。投保人的投保金額小於標的物價值的情況，不足額被視同由保險人承擔
160.按照實施方式分類，保險可以分為（）。
A。自願保險
B。強製保險
C。合同保險
D。法定保險
161.關於自願保險，下列說法中正確的是（）。
A。投保人可以自由決定是否投保、向誰投保
B。需要保險保障的人自願組合、實施的一種保險
C。可以選擇所需保障的類型、保障範圍、保障程度和保障期限等
D。產生於國家或政府的法律效力
162.保險的兩個基本職能包括（）。
A。防災防損職能
B。融通資金職能
C。分散風險
D。補償損失
163.下列各項中，（）屬於保險的派生職能。
A。防災防損職能
B。融通資金職能
C。社會管理職能
D。分配職能
164.關於保險的作用，下列說法中正確的是（）。
A。有助於受災企業及時恢複生產經營
B。有利於企業加強經濟核算
C。能夠提高企業和個人信用
D。有利於社會再生產的順利進行
165.關於商業保險與社會保險的區別，下列說法中正確的是（）。
A。保險的目的和主體不同，商業保險執行的主體是政府，而社會保險的主體是具有法人資格的商業保險公司
B。保險的對象不同
C。保險的實施方式及保險關係建立的依據不同
D。保險金的構成不同
166.關於保險與保證的區別，下列說法中正確的是（）。
A。保證人對債權人履行債務是有條件的，那就是被保證人不履行義務
B。保險依約賠償損失或給付保險金是履行自己應盡的義務
C。保證人一般無代位求償權
D。當財產保險事故是由第三人的過錯造成時，保險人無代位求償權
167.保險合同當事人在訂立保險合同時及在合同的有效期內，應當遵守最大誠信原則，否則受到損害的一方可以（）。
A。以此為理由宣布合同無效
B。不履行合同約定的義務或責任
C。對因此而受到的損失要求對方予以賠償
D。向法院起訴
168.最大誠信原則的基本內容包括（）。
A。保證
B。棄權與禁止反言
C。棄權與反言
D。告知
169.對投保人來說，通常稱為如實告知義務；對保險人來說，則稱為說明義務。告知的內容主要包括（）。
A。在保險合同有效期內，若保險標的的危險程度增加，應及時通知保險人
B。重複保險的投保人應將重複保險的有關情況告知保險人
C。事故發生後應及時通知保險人
D。保險標的轉讓應通知保險人，經保險人同意變更合同後繼續承保
170.從各國保險立法來看，關於投保人或被保險人的告知方式一般分為以下兩種，即（）。
A。明確列明
B。無限告知
C。詢問回答告知
D。明確說明
171.關於告知的方式，下列說法中正確的是（）。
A。我國目前采用的投保人的告知方式是詢問回答告知方式
B。客觀告知是指投保人或被保險人隻需對保險人詢問的問題如實告知，對詢問以外的問題投保人無須告知
C。主觀告知是指投保人或被保險人應將所有保險標的的危險狀況及相關重要事實如實全部告知給保險人
D。我國要求保險人做到向投保人明確說明保險的主要條款和責任免除的內容
172.關於保證，下列說法中正確的是（）。
A。保險合同中均存在默示保證
B。保險保證必須是書麵的
C。保險保證必須是保險合同的一部分
D。全部保證均應明確記載於保險合同之中或作為保險合同一部分的其他文件之中
173.根據保證存在的形式，可以分為（）兩種。
A。確認保證
B。承諾保證
C。明示保證
D。默示保證
174.關於保證的種類，下列說法中正確的是（）。
A。確認保證要求對過去或投保當時的事實做出如實的陳述
B。事實保證是對該事實以後的發展情況作保證
C。承諾保證保證在保險期間對某一事項的作為或不作為
D。承諾保證將持續存在於整個保險期間
175.構成保險人棄權的兩個要件是（）。
A。保險人必須有棄權的意思表示，無論是明示的還是默示的
B。保險人必須明示有棄權的意思表示
C。保險人必須知道被保險人有違背約定義務的情況及因此享有的抗辯權或解約權
D。保險人可根據需要行使解約權
176.我國的《保險法》對投保人不履行如實告知義務的法律後果做出了如下規定（）。
A。投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同
B。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，並不退還保險費
C。投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對於保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費
D。被保險人或者受益人在未發生保險事故的情況下，謊稱發生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權解除保險合同，可以退還保險費
177.保險公司及其工作人員阻礙投保人履行如實告知義務，（）。
A。構成犯罪的，依法追究刑事責任
B。尚不構成犯罪的，由保險監督管理機構責令改正，對保險公司處以2萬元以上10萬元以下的罰款
C。對有違法行為的工作人員，處以2萬元以上10萬元以下的罰款
D。情節嚴重的，限製保險公司業務範圍或者責令停止接受新業務
178.衡量投保人或被保險人對保險標的是否具有可保利益的標誌是（）。
A。投保人或被保險人會因保險標的的損害或喪失而遭受經濟上的損失
B。投保人或被保險人會因保險標的的損害或喪失而獲益
C。當保險標的安全時，投保人或被保險人可以從中獲益
D。當保險標的安全時，投保人或被保險人遭受經濟上的損失
179.關於保險標的與可保利益之間的關係，下列說法中正確的是（）。
A。可保利益就是指保險標的
B。可保利益是建立在保險標的之上的
C。保險標的是可保利益產生的前提
D。可保利益體現了保險標的與投保人或被保險人的經濟利益關係
180.關於可保利益的構成要件，下列說法中正確的是（）。
A。可保利益應為合法的利益
B。可保利益應為經濟上的利益
C。可保利益應為客觀的確定的利益
D。可保利益應為物質上的利益
181.可保利益原則的作用在於（）。
A。防止賭博行為的發生
B。防止道德風險的發生
C。可保利益原則規定了保險保障的最高限額，並限製了賠償的最高金額
D。為保險人進行保險賠付提供了科學依據
182.關於損失補償原則，下列說法中正確的是（）。
A。損失補償以保險責任範圍內的損失發生為前提
B。適用於人壽保險和意外傷害保險
C。損失補償以被保險人的實際損失為限
D。損失補償以被保險人的實際損失為依據
183.損失補償原則是保險的一項基本原則，但在保險實務中有一些例外的情況，比如（）。
A。定值保險
B。重置成本保險
C。施救費用的賠償
D。損失補償
184.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關係的協議。保險合同的特點包括（）。
A。保險合同是雙務合同
B。保險合同是附和合同
C。保險合同是實定合同