（一）規劃工具選擇時應注意的問題
首先，應該考慮安全性，教育基金作為孩子將來得到良好教育的經濟基礎，不能大量投資風險過高的理財產品，即使投資，也隻能少量參與，最好不投資股票。
其次，應該考慮收益性。
最後，應該考慮利率變動的風險。
（二）選擇教育貸款應注意的問題
教育貸款的歸還依賴於客戶或其子女工作後的現金流，可能會影響客戶的其他生活計劃，理財規劃師的作用就在於為其安排貸款計劃，使教育消費和其他支出之間不產生衝突。
（三）彙率問題
如果客戶有意讓其子女去國外留學，彙率問題就不能不考慮。因為在國外留學，除了測算以當地貨幣計算的留學成本外，還要充分考慮彙率的波動風險。
同步強化練習
一、單項選擇題
1.個人教育規劃在消費的時間、金額等方麵的不確定性較大，（）通常是個人家庭理財規劃的核心。
A。住房消費規劃
B。子女教育規劃
C。汽車消費規劃
D。投資規劃
（一）根據材料回答2～3題
楊先生的兒子小明剛剛考入國內某著名大學。小明正式入學之前，楊先生計算了一下小明讀大學一年的費用，主要包括：全年學費10000元，住宿費1200元，日常各項開支預計每月1000元，以全年10個月計，共需10000元。預計楊先生和太太全年稅後收入100000元。
2.小明的屆時教育金費用為（）元。
A。1200
B。10000
C。20000
D。21200
3.楊先生的家庭所承擔的教育負擔比為（）。
A。12%
B。21.2%
C。10%
D。20%
4.理財規劃師在為客戶進行教育規劃，估算教育費用時，第一步要做的是（）。
A。設定一個通貨膨脹率
B。計算所需要的各項費用
C。按預計通貨膨脹率計算所需要的最終的費用
D。分別計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現值和如果采用分期投資計劃每月所需支付的年金
（二）根據材料回答5～6題
王先生女兒今年8歲，預計18歲上大學，目前大學四年學費25000元。假設學費上漲率每年為5%。
5.理財規劃師估算出王先生未來的教育費用總額為（）。
A。44771
B。40722
C。35816
D。32577
6.若客戶打算以目前已有的20000元作為子女教育啟動資金，投資於收益率為8%的項目上。則理財規劃師為王先生估算出的資金缺口為（）。
A。23182
B。15227
C。19133
D。26432
7.（）是各級政府和高校對經濟困難學生遇到一些特殊性、突發性困難給予的臨時性、一次性的無償補助。
A。特殊困難補助
B。減免學費政策
C。國家教育助學貸款
D。學生貸款
8.（）是指讓經濟困難、無法交足學費的新生在不交學費的情況下順利辦理全部入學手續。
A。特殊困難補助
B。獎學金
C。減免學費政策
D。“綠色通道”政策
9.各學校所設立的獎學金的資金來源是按照國家教委、國家財政部《普通高等學校本、專科學生實行獎學金製度的辦法》和《普通高等學校本、專科學生實行貸款製度的辦法》規定：“學校可建立獎學金和學生貸款基金（簡稱獎貸款基金），其來源是從主管部門撥給高等學校的經費中，按原助學金標準計算的（）轉入獎貸基金賬戶。”
A。60%～65%
B。70%～75%
C。80%～85%
D。90%～95%
10.（）以國家的名義發放，是目前高校中級別最高、獎勵額度最大的獎學金。
A。優秀學生獎學金
B。專業獎學金
C。國家獎學金
D。定向獎學金
11.由於（）取得的時間、金額都不容易確定，所以在做教育規劃時不應將其計算在內。
A。減免學費政策
B。國家教育助學貸款
C。工讀收入
D。獎學金
12.（）是指貸款人向借款人發放的，由中央財政或地方財政貼息，用於借款人本人或其直係親屬、法定被監護人在國內高等學校就讀全日製本、專科或研究生所需學雜費和生活費用的助學貸款。
A。商業性銀行助學貸款
B。財政貼息的國家助學貸款
C。“綠色通道”政策
D。學校學生貸款
13.（）是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間生活費的全日製本、專科在校學生提供的無息貸款。
A。商業性銀行助學貸款
B。財政貼息的國家助學貸款
C。“綠色通道”政策
D。學生貸款
14.學生貸款的貸款期限最長為畢業後（）年內。
A。3
B。4
C。5
D。6
15.留學貸款的借款人須提供貸款人認可的財產抵押、質押或第三方保證。抵押財產目前僅限於（）。
A。不動產
B。房屋
C。建築物
D。可設定抵押權利的房產
（三）根據材料回答16～18題
萬女士準備去美國攻讀博士，但是資金不足，理財規劃師建議她申請留學貸款。
16.若萬女士申請某銀行的留學貸款，則必須以自己的房產作為抵押。如果萬女士的房產價值30萬元，則萬女士可申請的貸款最高額為（）萬元。
A。15
B。21
C。18
D。24
17.如果萬女士以其擁有的價值30萬元的存單為質押向該銀行申請留學貸款，則萬女士可申請的貸款最高額為（）萬元。
A。15
B。21
C。18
D。24
18.若萬女士申請留學貸款是由該銀行認可的自然人提供的信用擔保，則萬女士可申請的貸款最高額為（）萬元。
A。15
B。20
C。35
D。25
（四）根據材料回答19～25題
包先生的女兒小綠今年12歲，就讀某市實驗小學五年級。理財規劃師在為包先生進行子女教育規劃，向他介紹的教育規劃工具為傳統教育規劃工具。
19.傳統教育規劃工具主要有（）和教育保險。
A。商業性銀行助學貸款
B。財政貼息的國家助學貸款
C。教育儲蓄
D。學生貸款
20.教育儲蓄的開戶對象為（）。
A。在校接受義務教育的學生
B。在校小學四年級（含四年級）以上學生
C。在校小學五年級（含五年級）以上學生
D。在校中學生
21.若包先生選擇教育儲蓄作為其教育規劃工具，則他可以選擇的存期不可以為（）。
A。1年
B。3年
C。5年
D。6年
22.教育儲蓄（）元起存。
A。50
B。100
C。500
D。1000
23.若包先生選擇教育儲蓄作為其教育規劃工具，則他存入的本金最高限額為（）萬元。
A。1
B。2
C。5
D。10
24.若包先生選擇教育儲蓄作為其教育規劃工具，則下列說法中正確的是（）。
A。需要一次性存入固定的金額
B。存入的金額以後可以分期取出
C。客戶憑存折、身份證款時可享受利息稅優惠
D。教育儲蓄提前支取時必須全額支取
25.若包先生選擇了教育保險，則他投保年限通常最高為（）年。
A。18
B。15
C。20
D。25
26.下列各項中，（）不屬於教育保險的優點。
A。範圍廣
B。可分紅
C。強製儲蓄
D。規模小
27.以下各項中，（）不屬於大額存單的特點。
A。免繳所得稅
B。固定麵額
C。固定期限
D。可以轉讓
28.信托委托人（如家長）基於財產規劃的目的，將其財產所有權委托給受托人（如信托機構），使受托人按照信托協議的約定為受益人（如客戶子女）的利益或特定目的，管理或處分信托財產的行為是（）。
A。投資信托
B。子女教育信托
C。養老信托
D。資產信托
29.隻有小學（）年級以上的學生才能辦理教育儲蓄。
A。四
B。五
C。三
D。二
30.保單的投保人如果不幸身故或者因嚴重傷殘而喪失繳保費的能力，保險公司將免去其以後要繳的保費，而領保險金的人卻可以領到與正常繳費一樣的保險金是（）。
A。費用豁免
B。所得稅豁免
C。保費豁免
D。利息豁免
31.股票紅利要征收（）的所得稅。
A。5%
B。15%
C。20%
D。25%
32.通常沒有風險，適合短期投資的是（）。
A。貨幣型基金
B。債券型基金
C。偏股型基金
D。股票
33.通常收益居中有一定的風險，但不是很大的是（）。
A。貨幣型基金
B。債券型基金
C。偏股型基金
D。股票
34.風險相對較大有申購和贖回費用，適合長期投資的是（）。
A。貨幣型基金
B。債券型基金
C。偏股型基金
D。股票
35.法國大學會給學生（）的住房補助。
A。10%～20%
B。20%～50%
C。30%～60%
D。40%～60%
36.英國法律規定，年滿18歲、簽證在6個月以上的留學生可以每周打工（）小時以內，無須經過任何許可。
A。10
B。15
C。20
D。25
37.英國攻讀學士學位課程的學生需要（）年時間。
A。2
B。3
C。4
D。5
38.英國對留學的英語要求為雅思成績（）分以上可讀碩士課程。
A。5
B。5.5
C。6
D。6.5
39.德國大學（）。
A。不發任何獎學金
B。發一部分獎學金
C。發全部獎學金
D。不確定
40.澳大利亞的學士學位課程學製一般為（）年。
A。2
B。5
C。4
D。3
41.澳大利亞博士學位要求申請者具有碩士學位或榮譽學士學位，學製至少為（）年。
A。2
B。5
C。4
D。3
42.澳大利亞專門技術學院學製為（）年。
A。1～3
B。2～4
C。2～3
D。2～5
43.在法國，取得碩士學位後，還要學習（）年，才可能拿到博士學位。
A。2～5
B。1～5
C。3～5
D。1～6
44.加拿大碩士學位一般在榮譽學士的基礎上再修（）年才能獲得。
A。一
B。二
C。三
D。四
45.美國博士學位為（）年。
A。1～3
B。2～3
C。2～4
D。2～5
46.投資基金的最大優點就是（）。
A。所需資金少
B。彈性極大
C。隨時可以買賣
D。投資多樣化和靈活性好
47.購買大額存單可得到（）的利息收入。
A。活期存款
B。定期存款
C。貸款
D。浮動
48.我國現行政策也規定國債利息可免征（）。
A。印花稅
B。營業稅
C。所得稅
D。利得稅
49.子女教育規劃可供選擇的主要投資工具是（）。
A。股票
B。大額存單
C。政府債券
D。公司債券
50.分紅型的教育保險可以從孩子上（）開始。
A。小學
B。中學
C。大學
D。碩士
51.教育保險不設上限，除了提供教育金，有的還將提供（）。
A。醫療費
B。婚嫁金
C。養老金
D。旅遊費
二、多項選擇題
52.通常我們用（）來衡量教育開支對家庭生活的影響。
A。流動比率
B。教育負擔比
C。屆時子女教育金費用/家庭屆時稅後收入×100%
D。子女教育費用占家庭稅前收入的比值
53.與其他的家庭理財計劃相比，子女教育金要預先進行規劃，原因在於（）。
A。子女教育金有時間彈性
B。子女教育金有費用彈性
C。學費成長率可能會高於收入成長率，所以以現在水準估計的負擔比可能偏低
D。教育規劃不可以像推遲購房時間、延後退休一樣推遲理財目標的實現時間
54.我國的高等教育包括（）三個層次。
A。博士
B。專科
C。本科
D。研究生教育
55.我國的學位分為（）幾個級別。
A。博士
B。碩士
C。學士
D。博士後
56.高等教育費用主要包括（）。
A。學費
B。交通費
C。住宿費
D。生活費
57.在做客戶教育需求分析時，理財規劃師應明確（）。
A。客戶希望子女上什麼類型的大學
B。客戶子女目前的年齡是多少
C。設定一個通貨膨脹率
D。預計通貨膨脹率計算所需要的最終的費用
58.確定大學教育費用時，理財規劃師首先要充分考慮（）。
A。客戶的家庭情況
B。客戶子女目前的年齡是多少
C。確立教育消費計劃時間
D。大學類型
59.教育支出最主要的資金來源是（）。
A。獎學金
B。客戶自身的收入
C。資產
D。政府教育資助
60.政府教育資助是指政府每年都會在財政預算中撥出一部分資金用以對符合條件的人提供教育資助。這類教育資助主要包括（）。
A。特殊困難補助
B。獎學金
C。減免學費政策
D。“綠色通道”政策
61.（）是高校資助政策的輔助性措施。這兩個政策共同的特點就是無償性資助。
A。特殊困難補助
B。減免學費政策
C。國家教育助學貸款
D。學生貸款
62.減免學費政策是國家對部分確因經濟條件所限，繳納學費有困難的學生，特別是對（）等實行減免學費政策。
A。孤殘學生
B。少數民族學生
C。烈士子女
D。優撫家庭子女
63.關於獎學金，下列說法中正確的是（）。
A。政府的教育資助以獎學金方式所占比例相對較小
B。各類民間機構和組織都通過學校設立種類繁多的獎學金
C。獎學金都是有條件的
D。客戶子女能否獲得獎學金具有很大的不確定性
64.根據我國現行的獎學金製度，本、專科生獎學金分為（）。
A。優秀學生獎學金
B。專業獎學金
C。國家獎學金
D。定向獎學金
65.教育貸款是教育費用重要的籌資渠道，我國的學生貸款政策主要包括三種貸款形式（）。
A。“綠色通道”政策
B。學校學生貸款
C。國家助學貸款
D。一般性商業助學貸款
66.國家教育助學貸款包括（）兩種。
A。商業性銀行助學貸款
B。財政貼息的國家助學貸款
C。“綠色通道”政策
D。學校學生貸款
67.關於學生貸款，下列說法中正確的是（）。
A。實行專業獎學金辦法的高等院校或專業，不實行學生貸款製度
B。學生貸款按銀行同期貸款利率計息
C。學生貸款審定機構應由學生管理部門、財務部門、教師和學生等方麵代表組成
D。如果貸款的學生違約不能如期歸還所借貸款，其擔保人要承擔全部還款責任，並繳納一定數額的違約金
68.關於學生償還貸款的形式，下列說法中正確的是（）。
A。學生畢業前，一次或分次還清
B。學生畢業後，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發放貸款的部門
C。畢業生見習期滿後，在2～5年內由所在單位從其工資中逐月扣還
D。畢業生工作的所在單位，可視其工作表現，決定減免墊還的貸款
69.一般性商業助學貸款是指各金融機構以信貸原則為指導，對高校學生、學生家長或其監護人辦理的，以支持學生完成學習為目的的一種商業性貸款形式。申請商業性助學貸款的條件是（）。
A。貸款人為當地居民
B。必須有抵押擔保
C。貸款人沒有申請其他貸款
D。必須有符合條件的信用擔保
70.申請留學貸款的借款人，應具備以下條件（）。
A。借款人應具有完全民事行為能力，在貸款到期日時的實際年齡不得超過55周歲
B。借款人為出國留學人員本人的，在出國留學前應具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份
C。借款人應具有完全民事行為能力，在貸款到期日時的實際年齡不得超過50周歲
D。借款人為出國留學人員的直係親屬或配偶的，應具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份
71.借款人須提供貸款人認可的財產抵押、質押或第三方保證。下列各項中，（）可以作為留學貸款的借款人所提供的質押品。
A。股票
B。國債
C。存單
D。企業債券
72.教育投資工具可分為長期教育規劃工具和短期教育規劃工具。其中短期教育規劃工具主要包括（）。
A。學校貸款
B。政府貸款
C。教育保險
D。銀行貸款
73.關於教育儲蓄的利息，下列說法中正確的是（）。
A。1年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息
B。3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息
C。6年期按開戶日6年期整存整取定期儲蓄存款利率計息
D。教育儲蓄在存期內遇利率調整，按調整後的利率計息
74.除了傳統的教育規劃工具，其他教育規劃工具包括（）。
A。政府債券
B。股票
C。公司債券
D。子女教育信托
75.教育儲蓄的主要優點是（）。
A。規模大
B。無風險
C。收益穩定
D。較活期存款相比回報較高
76.與教育儲蓄相比，教育保險的優點包括（）。
A。範圍廣
B。特定情況下可豁免所得稅
C。可分紅
D。強製儲蓄
77.下列說法中正確的是（）。
A。購買了教育保險，如果出現不時之需，可以將保單進行質押救急
B。在規定期限內償還，否則保單可能失效，從而影響到教育金的支付
C。政府債券因其收益的安全性與穩定性成為子女教育規劃可供選擇的主要投資工具之一
D。股票和公司債券是理財規劃師製訂子女教育規劃鼓勵客戶投資的品種
78.教育貸款主要包括（）。
A。國家教育助學貸款
B。高校為無力支付學費的學生提供的學生貸款
C。商業銀行的貸款
D。財政貼息的國家助學貸款
79.大額可轉讓存單期限為（）。
A。1個月
B。5個月
C。6個月
D。9個月
80.大額可轉讓存單同一般定期存款不一樣，（）。
A。不得提前支取
B。不分段計息
C。分次還本付息
D。計付逾期利息
81.教育儲蓄的主要優點是（）。
A。無風險
B。收益穩定
C。較活期存款相比回報較高
D。較定期存款相比回報較高
82.教育保險具有（）優點。
A。範圍廣
B。可分紅
C。強製儲蓄
D。保費可豁免
83.設立子女教育信托具有多方麵的積極意義：（）。
A。防止子女養成不良嗜好
B。從小培養理財觀念
C。規避家庭財務危機
D。專業理財管理
84.投資基金的優勢有（）。
A。所需資金少
B。彈性極大
C。定時可以買賣
D。資金流動性佳
85.澳大利亞將高等教育稱為“第三級教育”，具體又分為（）。
A。大學
B。中專
C。專門技術學院
D。私立商業學校
86.法國高等教育機構主要分為（）。
A。綜合大學
B。大學
C。技術學院
D。短期高等教育機構
87.德國的學位有（）。
A。本科
B。學士