Tips：《中國人民銀行貸款通則》第二十五條對貸款申請的規定：
借款人需要貸款，應當向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構直接申請。
借款人應當填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內容的《借款申請書》並提供以下資料：1.借款人及保證人基本情況；2.財政部門或會計（審計）事務所核準的上年度財務報告，以及申請借款前一期的財務報告；3.原有不合理占用的貸款的糾正情況；4.抵押物、質物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件；5.項目建議書和可行性報告；6.貸款人認為需要提供的其他有關資料。
銀行貸前調查報告通常由負責本項目的客戶經理撰寫，加強與客戶經理的溝通，使他對貸款項目及企業有深入了解十分必要。貸前調查中，分析借款企業資產負債構成、現金流量情況、貸款目的真實性、還款來源可靠性是重頭戲，而對擔保或抵質押情況的考察對中小企業來說顯得尤其重要。
新型鼬資方式為企業發展助力
其實，如果我們拓寬視野，就會發現在我們熟悉的貸款業務之外，還有很多新型融資方式。下麵介紹幾種對中小企業比較有效的融資途徑：
買方貸款
如果企業的產品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務管理基礎較差、可以提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產品的購買方提供貸款支持。賣方可以向買方收取一定比例的預付款，以解決生產過程中的資金困難。或者由買方簽發銀行承兌彙票，賣方持彙票到銀行貼現。
票據貼現融資
票據貼現融資，是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行，取得扣除貼現利息後的資金。在我國，商業票據主要是指銀行承兌彙票和商業承兌彙票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放款，而是依據市場情況（銷售合同）來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處於閑置狀態。企業如果能充分利用票據貼現融資，遠比申請貸款手續簡便，而且融資成本很低。票據貼現隻需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可，一般在3個營業日內就能辦妥，對於企業來說，這是“用明天的錢賺後天的錢”，這種融資方式值得中小企業廣泛、積極地利用。
個人委托貸款
中國建設銀行、民生銀行、中信實業銀行等商業銀行相繼推出了一項融資業務新品種——個人委托貸款，即由個人委托提供資金，由商業銀行根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發放、監督、使用並協助收回的一種貸款。辦理個人委托貸款的基本程序是：1.由委托人向銀行提出放款申請。2.銀行根據雙方的條件和要求進行選擇配對，並分別向委托方和借款方推介。3.委托人和借款人雙方直接見麵，就具體事項和細節如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行洽談協商並作出決定。4.借貸雙方談妥要求條件之後，一起到銀行並分別與銀行簽訂委托協議。5.銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進行調查並出具調查報告，然後借貸雙方簽訂借款合同並經銀行審批後發放貸款。
國內應收賬款保理
中小企業很難從銀行獲得貸款支持，原因往往是不能通過銀行內部較高的評價體係或沒有符合要求的抵押物。針對國內應收賬款的保理產品，特別適合那些給大型企業提供配件的中小企業。保理業務就是企業將貨物銷售、服務合同所產生的應收賬款轉讓給銀行，並由銀行為其提供綜合性金融服務的一種銀行業務，其中銀行服務可以包括：貿易融資、銷售分戶賬管理、賬款收取和壞賬擔保。通過保理業務，買方企業可憑借優惠的遠期付款條件，加速企業資金周轉，賣方企業可以通過更具吸引力的賒銷條件，爭取擴大自己的市場份額。
如果企業申請的是有銀行承擔買方企業信用風險的保理業務（銀行稱無追索保理），賣方企業將能提高銷售貨物後資金回籠的安全性和及時性，優化企業財務報表。