(5)商業信用的信用能力有局限性
商業信用的借貸行為要想成立，提供商品賒銷的人必須比較確切地了解需求者的支付能力。隻有商品賒銷者相信購買者能如期如數歸還貸款，他才會向需求者提供賒銷。因此，相互不了解信用能力的企業間很難發生商業信用。
3.問題與對策：我國商業信用的走向展望
商業信用目前在我國經濟生活中大量存在，除預付貨款、賒銷商品之外，企業間以寄庫代銷、委托代銷、補償貿易、先發貨後收款的商品交易等都是商業信用，這對於搞活物資和資金，發展商品經濟是非常有利的。但是長期以來，不少企業對於這種信用往來缺少憑據，多以掛賬或掛單(用發貨票、欠條作憑據)方式反映債權債務關係。這種信用方式因無有效的製約憑據和製度，債務人往往有意拖欠款項，有的甚至通過拖欠貨款，達到長期占用他人資金的目的，債權人也很難依法索取貨款，使債權人的利益得不到保障，而且往往會造成連鎖反應。目前，我國的三角債就屬於這種情況。企業間的相互拖欠，形成一條巨大的相互聯結、相互製約的債務鏈，遍布全國，金額巨大，並且持續時間長。不但加劇了企業資金的緊張，而且嚴重威脅著社會再生產的正常進行，給國民經濟的發展帶來嚴重危害，導致商品交易秩序的混亂，成為困擾國民經濟發展的突出問題之一。必須采取有力措施，在抓緊清理債務鏈的同時，嚴格結算紀律，防止新的拖欠行為的發生。
為防止企業間款項拖欠問題，保證商業信用在我國健康發展，為我國經濟的發展服務，必須進一步強化商業信用管理，采取有利措施，從根本上解決社會上法律觀念、信用觀念淡薄的問題，禁止企業間的任意拖欠行為。
①嚴格結算紀律。銀行必須按規定辦事，不得偏袒債務人。近年來一些銀行執行結算紀律不嚴格，不認真執行加收罰金的製度，甚至從本位主義和地方保護主義的觀念出發，有意偏袒本行開戶企業，采取“壓票”、“退票”、“拒絕付款”等不正當手段，擠占外地資金，延壓客戶資金，這種現象在一定程度上助長了企業拖欠貨款的行為。所以，要防止拖欠款的發生，銀行必須嚴格執行結算紀律，不得任意延壓他們的資金，認真審查企業的拒付理由，對無故拒付，任意拖欠或到期無款支付的企業，必須執行規定的罰款製度。
②將商業信用納入銀行信用軌道，引導商業信用實行票據化。使用商業票據，可以使不定期支付的“掛賬”、“掛票”信用，變為定期支付的法定憑證。商業彙票經過承兌後，承兌人有到期必須無條件支付的責任，使債權人的利益受到法律保護。這就加強了支付紀律，健全了信用機製，製止了債務人的任意拖欠行為。