2.選擇跟年齡相適應的理財投資工具
人在不同年齡階段，財務狀況、收入、財務需求、金錢觀念等都不同，理財投資的目標也會有差別。因此，針對不同的年齡運用不同的理財投資方法，才能滿足需求。
3.選對理財產品
適合自己的才是最好的，理財產品投資雖然不要求投資者有嫻熟的投資技巧和高深的專業知識，但還是應該對理財計劃投資的目標和投資範圍有一定的了解。並應該有針對性地做一些知識儲備，從而對產品的收益和風險狀況有一個整體的衡量，對相應的市場、利率等相關因素有一定的判斷，從而選出真正適合自己的理財產品。這樣，我們才可以避免因盲目跟風而造成的損失。
4.了解投資理財類型
在理財投資時，選擇最適宜的方式，可以有效地實現財富的增值。一般來說，投資理財有這樣幾種方式：儲蓄能夠避開所有風險，如果你計劃近期想購買房產，就不該將房款投資在任何有風險的理財品種上，而應投向公債券和儲蓄等品種；財富的增長在於維持一段長時間的固定持有，投資目標的價值隨時間增加而增長。一般而言，投資時間越長，越能獲得高額利潤，如果你不想冒險，可以以中度風險的金融商品為主，如股票和債券等；如果你不怕冒較大的風險，以求短期內獲得高額利潤，你應該盡快熟悉期貨、黃金等高風險的商品，努力參與，需要留意的是，一旦效果不理想時，就應馬上脫手。
5.根據個人的經濟情況決定理財投資方式
由於每個人的經濟狀況不同，所以理財投資方式也應各有不同。有的人收入頗豐，有的人薪水微薄，因此，在理財投資時，充分注意到這個因素，才能有的放矢。富有，不能盲目理財；貧窮，要謹慎投資。經濟條件好的人可選擇一些風險較大，利潤頗高的投資項目；收入少、存款不多的人則要選擇一些穩定的、風險小的投資理財項目。這樣，才能恰到好處地發揮金錢的魅力，達到財富價值的最大化。
6.要知道自己的投資底線
如果你是一個保守型的人，希望本金能夠安全、穩妥，那就選擇一些保本而且預期收益比較固定的理財產品，比如國債，或者穩定性高的債券類產品。切忌做風險偏好上的兩麵派，一麵強調自己不願意承擔高風險，一麵又在做股票、單位集資、合夥做房地產生意等高風險的投資。如果你是一個偏好風險，追求高收益的投資者，那就將資產適當多配置一些股票、金融衍生品等產品，可以在承擔較高風險的同時獲取較高的收益。
7.學會計算收益率
理財專家建議，在分析、比較、選擇各種理財產品時，首先要注意收益率的計算方法。比如，有的理財產品宣傳其預期收益率為9%，而另一種產品的預期年收益率為7%。事實上前一種產品采用的是18個月的到期收益率，若把它換算成年收益率，僅為9%×12／18＝6%，並不比後一種產品高。
其次，要注意宣傳中采用的是哪一種收益率。一般來說，預期收益率較高，指的是在理想情況下理財產品的收益情況，可能最終不能實現。而固定收益率雖然不高，但風險幾乎為零，基本上可以實現。最低收益率則一般很低，但在此基礎上，還有一定的獲利潛力。
此外，投資者應考慮理財產品的流動性。若購買較長期限的理財產品，要注意是否能提前終止（贖回）或交易以及手續費比率、銀行是否提供質押，確保可以及時變現。同時，還應考慮利率風險。
8.配置好理財投資結構
良好的理財投資結構如同一座金字塔，首先有安全性較高的理財投資，譬如選擇零風險的儲蓄，其次是選擇低風險的國債、中度風險的股票、高風險的不動產投資理財等。
9.考慮風險
在選擇理財投資方式時，也要考慮到自己的風險承受能力與未來生活計劃。看到股市走牛就將手中的錢一股腦兒都投進去，未必是上策。投資資產是個因人而異的問題，每個人風險承受力不同，投資的方式也應不同。投資收益與投資風險是相生相伴的，收益越高，風險也越大。每位投資者要對風險偏好進行選擇。
不管別人如何賺得缽滿盆盈，每個人都應該根據自己的實際情況，選擇適合自己的理財投資方式。隻有適合的，才是正確的，才會“理”出絢麗的花朵。