3.房屋不必裝修或簡單裝修即可，可用於出租4年，年收取租金30000元，貼補按揭支出。購房後實際每月支出僅多1200元，每年為24000元。張珊隻需控製一下日常開支，基本不會影響每年10萬元的節餘。
每年年終分紅後，張珊可以適當提前還款一部分，金額可在10萬元左右，這樣4年下來，僅提前還款就達40萬元，且按揭還款更輕鬆，年節餘也更多。提前還款金額在後3年可以逐步增加。實際上，4年後張珊借銀行的錢就不足40萬元了。4年後，張珊可將房屋出售，為留學或經營公司籌集資金。
點評：現在像張珊這樣的職場“飛人”有不少。他們不是對股票、基金、債券沒有概念，就對其“低”收益率嗤之以鼻。其實，與房產投資相比，金融投資的複雜性還要低一些。
既然幾年後有開公司的打算，如果打算投資房產，不妨現在先投資一個小麵積的商鋪，今後變現或者作為辦公室都可以。不過，把大部分積蓄都投到一套房產上，風險是比較大的。此外，經常出差的張珊要對異地出租的各種麻煩做好心理準備。
方案二：合理分配金融資產
由於4年後，張珊需要資金用於求學或經商，因此做些金融投資比較合適。首先，應將每年的生活支出控製在較合理的範圍之內。根據張珊的收入情況及工作需要，控製在4萬元比較合適。
其次，在現有的30萬元存款中，保留2萬元銀行存款(相當於6個月的生活支出)作為日常支出的備用金。
而後，再提取3萬元購買貨幣基金。貨幣基金收益比一年期定期存款更高，平均年收益為2.3%左右，且流動性較高，可作為張珊的應急用款。
其餘的25萬元存款，可購買平衡型基金。平衡型基金若長期持有，平均收益率可維持在6%左右，特別適合工作忙，不了解股票的投資者。此外，張珊每年節餘的15.5萬元也可以定期定額購買平衡型基金。
由於張珊經常出差，建議購買適當的人身保險及醫療保險，每年保障支出為0.5萬元，約占年收入的2.5%。
張珊從事外貿工作，準備開家外貿代理公司，因此外彙儲備是必須的。雖然人民幣有升值的可能，但4年後的彙率還不確定，張珊應以不變應萬變，繼續持有美元，投資於各大銀行推出的外彙理財產品。預計平均年回報率為6%。
張珊應盡可能將其資金存入同一城市的一兩家銀行，並通過這幾家銀行購買理財產品，以方便資金調度。
點評：目前，市場上美元外彙理財產品年收益率達到6%的，都是期限特別長的產品。在美元彙率走軟的前提下，投資長期美元外彙理財產品要慎重考慮。分散投資一些歐元、港幣產品可能更為穩妥。平衡型基金是投資於股票和債券的混合型基金，比較適合沒時間關注股市和債市的職業女性。
討論題
如何評價這三個理財方案？是否還有更好的方案？如果是你，你如何選擇？
打造30歲後美好生活理財
家庭情況
羅先生與羅太太均為30歲，碩士畢業。羅先生從事攝影記者工作，羅太太是中學教師，結婚一年尚未有子女。家庭資產：羅先生與羅太太存款各為7萬元，名下股票各有5萬元和3萬元，合計資產22萬元，無負債。羅先生月收入4500元左右，羅太太月收入5500元，目前無自有住房，月租金支出1000元，月生活支出約3000元。夫妻雙方月繳保費各500元，為20年期定期壽險，均為29歲時投保。夫妻兩人都善於投資自己。預期收入成長率可望比一般同年齡者高。預計平均成長率均有5%，而儲蓄率可以維持在50%。
理財目標
1.買房：三年後買一套120平方米的房子，預計的裝修費用在15萬元左右。
2.教育：準備孩子20年後接受高等教育的費用，作好供其到研究生畢業的經費準備。