11.3.3理財流程“三步法”
第一步：梳理
①梳理自己的家庭財務狀況，尤其是要對家庭總資產(資產-負債)和月結餘(月收入-月開支)進行認真的分析了解。
②梳理自己的風險承受能力，你自己是高風險、中度風險還是低風險承受能力的理財者。
③梳理理財目標，你要達到什麼樣的理財目標，想用多少年的時間來達到相應的目標。
④梳理自己的投資渠道。你對哪種投資渠道比較感興趣，哪些投資渠道對你比較方便有利，等等。
⑤梳理你所處的投資環境，是否有泡沫，是處於低迷階段還是高漲階段，等等。
第二步：打理
在梳理清楚自己各項理財指標之後，那就是有效地打理分配各項資產，以滿足理財需求，達到完美的生活狀態。
①不管如何，首先要把4~6個月的月收入預留下來，作為家庭(或個人)生活急用金，以備一時之需。
②在保險方麵，一定要購買足夠，因為即使有社保醫保，也難以滿足今後的養老和當前的醫療支出，因此一定要購買足夠的商業保險。一般原則是，如果有社保醫保，那麼最好用15%的年收入購買商業保險，重點覆蓋重大疾病險、意外險、壽險、醫療附加險等。如果沒有社保醫保，最好用20%左右的年收入購買相應商業保險。
③子女教育金籌備。如果孩子剛出生，隻是想完成孩子的大學學業，可以每月定投1000~1500元基金，籌備交易金。如果想讓孩子出國留學，那應該每月定投2000元左右。
④養老金籌備。有社保等基本保障的話，可以通過更多足夠的保險，也可以通過基金定投的方式，積累養老金。一般來說，如果你想退休後的生活水平依然保持退休前的水平，那麼你每月至少用10%的月收入做定期定額投資，才能保證退休後的生活水平。
⑤買房資金籌備。主要看你打算什麼時候買房，才能合理配置資金。
⑥買車資金籌備。
⑦旅遊資金籌備。
⑧其他資金籌備。
第三步：管理
在做完資產配置的基礎上，就應該每半年對理財規劃作一次重新審閱，如果發現有問題的話，就應該及時修正。每半年進行理財規劃修正，這才是真正的管理。
俗話說，打江山容易，坐江山難。我們很多人會邀請理財師做理財規劃方案，但很少會要求理財師長期跟蹤並修正方案，而且很多理財師也不會不厭其煩地來跟蹤服務。
職業女性理財三大階段
職業女性的理財可分為三大階段，依照不同年齡、階段需求做適度調整，讓自己成為財務主宰：
階段一：女人20幾歲最美麗
進入職場才數個年頭，除了累積職場經驗與社會認同外，更重要的是趁未有家累前，累積投資理財的本錢，否則兩手空空，連眼前生活都成問題，談何投資理財？
待手邊有了一筆閑錢，便可以開始進行投資，由於年輕人有承擔高風險的本錢，適度投資高風險、高收益的產品，能快速累積金錢。
階段二：女人30幾歲一枝花
在成就與財務逐漸累積至一定水平後，接下來可就要精打細算了，不僅要讓現在的日子過得更好，也要讓老年生活更有保障與尊嚴。這個階段女性最大的開銷多以置產、購車為主，已婚女性更要準備子女的教育基金，以免日後被龐大的教育費用壓得喘不過氣。
此外，不斷為家庭貢獻的同時，也別忘了要好好愛惜自己，加強保險功能，並依照自己需求分配保單比重，為現在及老年生活打底。