自中國改革開放以來，我國銀行業實現快速發展，形成了以四大國有銀行為主體，政策性銀行相補充，其他中小型股份製銀行共同發展，並且允許外國銀行在中國設立營業性金融機構的格局。同時，法律監管也在不斷完善。但是目前我國的金融體製不健全，我國在信貸風險管理方麵還存在很多問題，主要體現在以下幾個方麵：
流程再造體係化不強，信貸風險管理製度整合力度不夠，製約了風險管理水平的提升。各商業銀行股改後，對原有二級分行內部平行報告流程尚未進行有效再造，信貸審批環節不斷增多，審批效率明顯下降，與地方法人機構相比，其授信談判的自主性和能力相對有限，市場競爭能力受到挑戰。
信貸風險信息采集準確性、客觀性亟待提升，電子化水平不高。目前商業銀行二級分行的風險管理手段相對單一，完全依賴上級行的推進；對既有操作係統的流程再造耗時較長，與國際先進銀行相比，在技術支持方麵的推進速度較慢、效率較低。
人力資源配置與風險管理需求不匹配。集中表現為二級分行的信貸風險管理人員數量偏少，素質偏低，工作效率不高，團隊作用發揮不充分。
三、完善我國商業銀行信貸風險管理體係的思路
隨著金融體製改革的不斷深入，金融l市場的日益完善，商業銀行在經濟建設中承擔著舉足輕重的作用，所以建立健全的商業銀行風險管理體係對我國經濟健康快速的發展具有重大意義。在具體工作方麵建議從以下幾個方麵入手：
加強內控製度，健全風險管理組織架構。良好的內控和完善的組織架構就像社會中的法律一樣使風險管理得以保障。建立與內審並存的外部監管體係，除了銀監會對銀行進行監督，還應由民間非政府組織如媒體多些監督，加強激勵。
建立以風險調整收益率為核心的績效考核體係。將未來可預計的風險損失量化為當期成本，對當期收益進行調整，衡量經過風險調整後的收益大小：考慮為非預期的資本損失做出資本儲備，進而衡量資本的使用效率，使銀行的收益與所承擔的風險掛鉤。應用到績效考核時，它克服了傳統考核中盈利目標與風險評價相脫離的問題，這樣可以使管理者采取有效的獎罰措施引導各級分支機構、業務管理部門各級員工的工作態度，激勵他們自覺追求風險可接受情況下盈利最大化目標，追求長期穩定的收益而不是高收益。
推進信貸風險管理的信息化、電子化進程。各商業銀行二級分行負責對基層支行信貸風險管理信息的搜集、審核、管理指導和監督。各基層行應加大信息係統開發的資金投入，積極爭取上級行在係統改造、科技人員配備方麵的支持，建立有效的信息采集、數據存儲、資料分析、適時預警的信貸風險管理係統，實現對信貸客戶持續有效的風險管理，進一步完善內部評級係統，實現信息資源共享。建立良好的風險防範文化，並不斷進行產品創新。可以說，積極地消除這些隱患之時，也就是綜合競爭力提升之日。
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