二、創新擔保製度
（一）商業性擔保轉向政策性擔保
政策性擔保比單純的商業性擔保更有保障力，對於銀行來說，企業采取政策性擔保更能保證貸款的安全性，這也成為中小企業獲得貸款的重要因素。中小企業的發展普遍受到融資難的限製，進而會給地方經濟帶來許多負麵影響，這種正外部效應引起的損失往往是擔保機構所承擔損失的數倍。再加上商業擔保機構的保費率通常都不會太高，因而導致擔保機構麵臨的風險也就較大，這就會使得商業資本不敢輕易介入。因此，要加快政策性擔保機構建設，進一步增強擔保機構的風險緩釋功能，降低中小企業的融資成本。
（二）擴大擔保物範圍
中小企業融資難很大的製約因素就在於沒有足值的抵押品、擔保物。有些中小企業所有者隻有以個人房產進行抵押，才能得到貸款，但是，對於那些出身於農村的中小企業主，農村的土地產權又不能依法抵押、轉讓，使得獲得貸款的難度加大。因此，政府應出台政策對質押品進行創新，建立農村土地流轉機製，對於那些擁有大企業應收賬款和易於流通存貨的中小企業，鼓勵銀行接受質押，並給予較高的質押率。
（三）健全信用擔保機製
信息不對稱一直是銀行與企業資金供求斷裂的關鍵因素，完善征信製度，健全信用擔保機製是解決信息不對稱問題的有效方式。即使在美國這樣一個市場經濟相對完善的國家，也是由政府主導信用擔保事業。因此，我國政府應建立省級乃至全國政策性中小企業信用平台，實時共享企業信息，以企業信息作為信用擔保品進行融資，緩解銀行逆向選擇問題，促進中小企業與銀行資金供求的有效對接。
三、完善融資製度
（一）大力發展產業鏈、商業圈和企業群融資
產業鏈、商業圈和企業群融資是解決單一中小企業風險高的有效措施，將多個中小企業整合在一起，分散風險，通過企業互保、聯保的方式，互相監督，降低整體風險，此時銀行給予企業的貸款利率就會降低，對於企業來說，大大降低了融資成本；另外，政府還可以大力鼓勵和引導大型企業，特別是大型國企，利用其自身在產業鏈中的優勢地位，為上下遊中小企業提供商業擔保甚至資金支持，這樣既能提高國企自身的利益，又能解決配套企業的資金缺乏的問題，促進整個產業鏈穩定的發展。
（二）政府直接設立專項資金
為降低中小企業的融資成本，政府可以通過設立專項資金，直接財政補貼等方式對一些新興戰略性企業、科技型企業提供幫助，尤其是在中小企業融資風險分擔機製方麵，如中小企業貸款風險補償機製、中小企業貸款貼息政策等，並對那些為中小企業提供較多、較好融資服務的金融機構，給予獎勵。另外，政府還可通過出資建立信托資金等方式，采取“同一冠名、同一擔保、分別負債、捆綁發行”的模式，幫助中小企業融資，並鼓勵民間資本進入其中。
近期，十八屆三中全會提出在全麵深化改革的進程中，經濟體製改革是重點，核心問題是處理好政府和市場的關係，使市場在資源配置中起決定性作用和更好發揮政府作用。我國現在的市場化程度還不高，市場失靈的情況還是不時出現，特別是在破解中小企業融資難題這個關乎國家經濟的重要問題上，更應該充分發揮政府這個“看得見的手”的作用，轉變經濟結構，深化經濟體製改革，促進整體經濟的協調發展。
參考文獻
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作者簡介：張小川（1991-），男，安徽利辛人，安徽大學2012級金融專碩，研究方向：公司金融。