一般來說很有可能預測準確的隻有兩種情況：一是高成本基金的業績，通常劣於相應的市場指數；二是曆史業績顯著優於市場指數收益的明星基金，會向市場平均值回歸，甚至低於後者。我們從美國市場看，從20世紀70年代到80年代，以及1987-1997年兩個時間段內，業績處於市場前25%的基金，回歸到均值和均值以下的分別為97%和100%。
那麼在做基金投資時，投資者應采取怎樣的投資策略呢？
第一，不要持有太多股票基金。我們知道，在股票投資中持有超過五隻股票將會產生巨大風險，國際著名基金評級機構的一項調查也顯示，隨機選取4-30隻股票基金建立組合，並不能達到降低風險的效果。因此沒有必要持有超4-5隻的股票基金，因為過度分散投資的效果類似一隻指數型基金，但由於股票基金的高成本，最終的收益很可能低於指數。此外分散持有不同風格的股票基金，也未必是個明智選擇。約翰·鮑格爾認為，假設建立由大市值混合型和小市值成長型基金構成的基金組合，這個組合將具有比市場更顯著的波動性，這種比市場指數更具風險的組合沒有意義。單一持有大市值混合型基金的風險，比任何基金組合更低。
第二，長期持有優秀基金。該策略是買入幾隻優秀的基金並無限期持有的做法。國際股市的發展史表明，從長期來看，股價整體上總是呈上升趨勢。因此，建立在合理組合投資基礎上的長期投資策略，是一種可靠易行的獲取股市平均收益的投資方式。
第三，定期定投消除波動。定期定投具體操作是：選定某種具有長期投資價值且價格波動較大的基金，在一定的期間內，不論股價是上漲還是下跌，都堅持定期以相同的資金購入該種基金。如果拿出3000元作定期定額的基金投資，按照國際上成熟市場開展基金定投平均每年10%收益率計算，10年以後，他的資產會增值為61.4萬。
第四，分批買賣不錯過時機。分批買賣策略是指在不同價位平均投入資金，即每隔一段固定的時間或達成固定的條件（如股市漲跌50個點）向市場投入等量的資金。當無法判斷市場時機，可分批購進基金，而當基金淨值上漲到一定高度後，則開始分批售出。投資者的良好願望是能夠最低價買進和最高價售出。但是真正能在市場上如願以償的投資者卻為數不多。
第五，固定目標收益率
固定目標收益率策略是基金投資策略之一。這種投資策略的簡單操作是，投資者設定一個固定目標收益率（例如10%）的漲幅為獲利目標，隻要所購基金的漲幅超過10%，就立即予以賣出而不去考慮其他相關情況的變化。
4.儲蓄的近親債券投資
平常時間，最好靜坐，愈少買賣愈好，永遠耐心地等候投資機會的來臨。
——吉姆·羅傑斯
年初，盧先生購買了貨幣市場基金，“年收益最好的時候有3%還要高，去年年中的時候，我把股票都換成了現金，開始的時候也沒想買債券，但不知道是被股市嚇怕了，還是買貨幣市場基金習慣了，自己不再喜歡原來那種風險高的投資，隻想換成能替代貨幣市場基金的新品種。”
在聽理財顧問介紹了債券投資後，盧先生覺得這種投資品的收益很實在，至少持有到期後能拿到票麵利率，不致於虧損。
他把資金都買成了04國債（7），那還是2009年9月的事。目前盧先生還沒有拋出，雖然現價距離最高價已有所回落，但包括國債利息在內，他已經實現了15%的收益。
債券投資具有什麼樣的特點呢？投資債券應該注意哪些問題呢？
對於習慣於穩健投資的老百姓來說，國債一直很受歡迎。一些投資者困惑於債券投資和存款的差別，不知道該選擇哪一個，其實，隻要比較同等期限的儲蓄存款和國債哪個到期收益更高就可以了。需要說明的是，儲蓄存款的利息收入需要扣除利息稅，而國債的利息是免稅的。
我國的國債投資有櫃台交易與交易所交易兩種渠道。一般來說，通過銀行櫃台交易的收益較小，目前可供百姓投資的國債和企業債都在上海證券交易所掛牌交易。單純從收益率的角度來看，滬市企業債的剩餘期限大多在5年以下，到期收益率比同期國債到期收益率高1%左右；而國債的剩餘期限大多在5～10年，到期收益率比儲蓄存款利息稅後複利年收益率略高。
如果投資者想投資滬市國債或企業債，第一步要開立股票賬戶（因為交易所債券的結算和股票的結算采用同一種戶頭）；第二步要選擇合適的證券交易營業部開立資金賬戶；第三步，就是在合適的時機買進合適的債券。如果打算一直持有到期，則到期前就不必再理會它了。需要注意的是，買進債券時要付手續費。
債券價格也有行情變化，主要和利率行情有關，利率行情走高，則債券價格走低；利率行情走低，則債券價格走高。債券價格變化的程度和債券的剩餘期限有一定關係。一般說來，利率變動幅度相同，剩餘期限越長的券種價格變化越大，因此，長期券種的價格波動較大。很多投資者投資債券希望賺取差價，並不是持有到期。這種投資方式對投資者跟蹤行情的能力要求較高，債券不是股票，需要大量的計算，當然，也需要對利率走勢進行判斷和分析。
在我國的債券一級市場上，個人可以通過以下渠道認購債券：憑證式國債和麵向銀行櫃台債券市場發行的記賬式國債，在發行期間可到銀行櫃台認購；在交易所債券市場發行的記賬式國債，可委托有資格的證券公司通過交易所交易係統直接認購，也可向指定的國債承銷商直接認購；企業債券，可到發行公告中公布的營業網點認購；可轉換債券，如上網定價發行，可通過證券交易所的證券交易係統上網申購。
在債券的二級市場上，個人可以進行債券的轉讓買賣，主要通過兩種渠道：一是通過商業銀行櫃台進行記賬式國債交易，二是通過交易所買賣記賬式國債、上市企業債券和可轉換債券。
作為一種投資手段，債券投資也有風險，而值得我們關注的主要有利率風險、信用風險、流動性風險等。
債券的利率風險是指市場利率的變動導致債券價格與收益率發生變動的風險。當市場利率上升時，債券價格下跌，使債券持有者的資本遭受損失。一般來說，債券的到期期限越長，利率風險也相對越大。信用風險是指發行債券的公司不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風險。信用風險主要表現在公司債券的投資中，公司由於各種原因，存在著不能完全履行其責任的風險。信用風險可以通過債券發行人的信用評級得以衡量，信用評級越好的債務人，其債券的信用風險相對越小。流動性風險是指流動性差的債券使得投資者在短期內無法以合理的價格賣掉債券，從而遭受降低損失或喪失新的投資機會。流動性風險可以通過觀察債券的成交量得到，債券每天成交量大的，流動性風險較小，成交量小的，買賣均不方便，流動性風險較大。
5.用黃金投資挽救縮水錢包
假設自己手中隻有一張可打20個洞的投資決策卡。每作一次投資，就在卡片上打一個洞。相對地，能做投資決定的次數也就減少一次。假如投資人真受到這樣的限製，他無們就會耐心地等待絕佳的投資機會出現，而不會輕率地作決定。
——沃倫·巴菲特
江蘇的李先生是一家建材店的老板，手邊有一些投資的資金，之前一直是在股市中搏殺的。但是在親戚的勸說下，他從一家大型銀行買了一些投資金條，但投入的資金並不是很大，大部分還投在股市裏。沒想到一年下來，他費心費力研究的股票隨著市場的波動遭受了損失，而買來“玩玩”而已的金條卻已經為他賺取超過25%的利潤。
李先生大感興奮，很快又研究了黃金這些年來的走勢，結果發現，黃金真是一個好東西，除了過程中有些小波折，總體趨勢總是向上的，第一年的高點，往往就成了下一年的低點。而讓她傷心透頂的股市，三年前的6000點高點至今未過半山腰。他從此有了“棄股投金”的想法。
那麼黃金投資都有哪些選擇呢？它們各有什麼優缺點呢？
當金價突破1400美元時，美國投資家吉姆·羅傑斯興奮地喊出了一句豪言壯語：“我一輩子都不會賣出黃金了！”這兩年黃金的表現確實好的出人意料，當前CPI走高、股市震蕩、樓市調控，但黃金投資卻熱火如潮，金市大漲已經超過30%，先知先覺的金民成為幸運兒，“後知後覺”的投資者緊急跟上，朝金市蜂擁而來。
黃金投資其實也存在風險，最大的風險有兩個，首先是價格波動的風險，普通投資者由於掌握的信息不夠，無法準確預測金價走勢，操作不當就會造成損失；另一個是通貨膨脹風險，如果黃金投資的收益趕不上CPI漲幅，實際上也是受到損失。
那麼，普通投資者有哪些黃金投資方式可以選擇呢？
第一選項：實物黃金。對於老百姓來說，實物黃金拿在手裏就感覺實在，此外實物黃金有很好的抵禦通脹作用，適合希望長期持有以期保值的投資者。如果工作忙碌，沒有足夠時間關注金價波動，又有充足的閑置資金，可考慮選擇投資實物黃金。但是，投資實物黃金也有其缺點，主要是價格較高，流動性差，保管難，兌現不便和會產生自然損耗。此外，投資者應盡量選擇國際（國內）認證的“標準金”，不應選擇常見的紀念性金條、賀歲金條等“工藝金條”和“飾品金”。
其次就是紙黃金。紙黃金是一種不涉及實物，僅做賬上交易的投資形式，客戶可通過低買高賣實現贏利，但不能提取實物黃金。由於客戶的交易對手是銀行，因此，銀行信用和其提供的交易環境非常關鍵，如果銀行倒閉或交易係統發生錯誤，客戶將麵臨無法挽回的損失，當然這種情況在我國幾率很小。
而一般來說，黃金投資初學者選擇紙黃金非常不錯，目前銀行紙黃金投資門檻僅為10克，價格僅為人民幣3000元左右。新手可以輕倉操作，以留出回旋資金，待熟練掌握之後，再逐漸加倉。
黃金股票也是不錯的選擇。所謂黃金股票，就是金礦公司向社會公開發行的上市或不上市的股票，所以又可以稱為金礦公司股票。由於買賣黃金股票不僅是投資金礦公司，而且還間接投資黃金，因此這種投資行為比單純的黃金買賣或股票買賣更為複雜。投資者不僅要關注金礦公司的經營狀況，還要對黃金市場價格走勢進行分析。
也就是說，黃金股票價格的彈性大於黃金價格的彈性，當黃金價格上漲的時候，黃金股票價格的漲幅要大於黃金價格的漲幅，反之亦然。因此，投資黃金股票的投資者可將國際黃金市場漲跌作為投資黃金股票的重要參考。同時也應注意防範國內股市的係統風險。
黃金基金是比較保險的一種投資。黃金基金是黃金投資共同基金的簡稱，所謂黃金投資共同基金，就是由基金發起人組織成立，由投資人出資認購，基金管理公司負責具體的投資操作，專門以黃金或黃金類衍生交易品種作為投資媒體的一種共同基金。由專家組成的投資委員會管理。黃金基金的投資風險較小、收益比較穩定，與我們熟知的證券投資基金有相同特點。
金幣投資也很受黃金投資愛好者的青睞。金幣有兩種，即純金幣和紀念性金幣。純金幣的價值基本與黃金含量一致，價格也基本隨國際金價波動。純金幣主要為滿足集幣愛好者收藏。有的國家純金幣標有麵值，如加拿大曾鑄造有50元麵值的金幣，但有的國家純金幣不標麵值。由於純金幣與黃金價格基本保持一致，其出售時溢價幅度不高（即所含黃金價值與出售金幣間價格差異），投資增值功能不大，但其具有美觀、鑒賞、流通變觀能力強和保值功能，所以仍對一些收藏者有吸引力。紀念性金幣由於較大溢價幅度，具有比較大的增值潛力，其收藏投資價值要遠大於純金幣。紀念性金幣的價格主要由三方麵因素決定：一是數量越少價格越高；二是鑄造年代越久遠，價值越高；三是品相越完整越值錢。紀念性金幣一般都是流通性幣，都標有麵值，比純金幣流通性更強，不需要按黃金含量換算兌現。由於紀念性金幣發行數量比較少，具有鑒賞和曆史意義，其職能已經大大超越流通職能，投資者多為投資增值和收藏、鑒賞用，投資意義比較大。
而如果你是一個風險承受能力強、資金實力雄厚、經驗豐富的投資者，那麼黃金T+D業務可能更適合你。黃金T+D，即黃金現貨延期交收業務，是一種黃金衍生產品，帶有杠杆性質，隻要交一定數量的保證金，便可以操作比本金高出數倍的黃金交易，是一種風險較大的投機行為。
一般說來，多家銀行的黃金T+D業務采用15%保證金方式進行交易，杠杆比例為6倍。一位投資者若用20萬元購買實物黃金或紙黃金，則是等額的;如果是黃金T+D交易，按15%的保證金比例，隻需要3萬元。交易手續費一般在萬分之十五至二十之間。