特別是在當代，千變萬化的經濟環境在不斷改變著人們投資的價值取向，如果想成為理財高手，必須樹立起正確的投資理財觀念。理財專家一般用“成功=經驗+智慧+苦功+靈感+運氣”這個公式來引導個人投資理念。在具體投資時，到底喜歡投資什麼，或者認為投資什麼好，除了看好投資對象有無投資價值外，還要看自己的興趣和專長。有的人在房地產市場裏如魚得水，但在做股票時卻處處碰壁；有的人愛好集郵，上路很快，不長時間就已小有成就，但對房地產卻不感興趣。可見，投資者首先必須正確認識自己、了解自己，然後再決定投資什麼，如何投資。想通過理財快速致富，在一夜之間暴富，成為百萬、千萬甚至億萬富翁的人，不適合從事投資理財。幻想用小錢投資，在短時間賺取億萬財富的人，除了博彩，其他的路是行不通的。
在美國，富翁的概念不僅僅局限於那些居於華爾街的大亨、體育明星或好萊塢巨星。曾經有人做過仔細調查，結果顯示美國的百萬富翁約占全國人口的10%，而在這部分人中，差不多有60%都是自己經營的生意人，他們所從事的事業都很平凡，比如做焊工、開幹洗店等。在這些富翁中，絕大多數人不是靠貸款起家的，有80%的人都是靠自己的積累而發財。另外，雖然他們已是百萬富翁，可他們的生活依然很儉樸，沒有一絲奢華的跡象，甚至，與他們日日相處的鄰居都不知道他們的財產狀況。
財富語錄
“人不理財，財不理你”，富人之所以為富人，與其重視更新觀念、重視理財是分不開的。因此，要想讓自己的財富實現升值，就必須學會理財。
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注重記賬，不要讓過度消費影響你的財富
學會理性消費，避免透支財富。
有人說，人們對待同等金額卻由不同麵值的鈔票構成的錢，在使用的時候所持有的態度是不同的。在對待一些由小麵值鈔票構成的金錢時，人們不會產生過於強烈的不舍感，因此即使人們購買了不需要的東西，造成了浪費，也不會覺得心疼。但是如果人們使用大麵額的鈔票購買不必要的東西，會考慮再三，甚至會不購買這種物品。可以說很多家庭、很多人都有過度消費乃至浪費的情況，很大一部分原因就是人們將同等金額的錢用小麵值的鈔票消費出去了。如果人們能夠換一種方式，並且將自己每天的消費記錄下來，那麼人們在使用鈔票的時候就會小心謹慎得多了。
當你準備消費一件並不是必需品、急需品的物品的時候，不妨想一想自己如果用這筆錢能夠買多少生活必需品，並且花出去的錢是不會再回到自己口袋中的，通過這種將較大的款項化小的方式，可以讓你在有衝動消費的念頭時冷靜下來，理智思考自己是否真的需要購買這樣的物品。
其次，當你外出的時候，最好隻帶一張卡和大麵值鈔票，這樣當你看到一件想要購買的商品時，會因為沒有零錢，而不舍得將手中的大麵值鈔票消費掉，如此一來你就避免了一次衝動的消費，更避免了浪費。
很多年輕人工資不低，但是發現自己工作一年卻沒有任何存款，在回想自己的消費時，依然不知道自己將錢花在了哪裏，因為他們既沒有添加什麼大件物品，也沒有做過任何大額投資。因此年輕人為了防止自己的財富在消費中流失、浪費，應該針對日常生活的支出建立一個賬本。把每個月必要性的支出列出來，比如日常用品支出（衛生紙、菜、肉、糧油等）、服裝支出等。剩下的支出則是一些額外的支出，但是在這些支出中有一些是因人情交際必須支出，如婚禮等份子錢和朋友聚會的餐費等，還有一些支出就是大額支出，例如購買家電等，這種支出可以采取每月分攤形式，也就是將這筆大額支出分為12個月的消費。在月底對每個月的支出做一次分析總結，從中找出哪些支出是必須的，哪些支出造成了浪費，由此來計算自己在一個月的時間裏，造成了多大金額的浪費。如果你采用的是信用卡消費，你可以通過銀行信用卡在網上查詢你的消費信息，從而計算出你每個月有多少非必要支出。通過這種記賬方法，你可以清楚地看到自己的消費情況，知道自己究竟是如何變成月光族的，隨後你需要針對自己的支出做出合理的理財方式。這裏有一種簡單的方法。